律师观点分析

一、案情概况

委托人郑先生出于朋友情面，应朋友林先生请求，以自己名义办理消费贷供对方使用，双方签订《还款协议》，约定全部本金、利息均由实际用款人林先生承担。

后林先生仅偿还几期便停止还款，为避免征信受损，郑先生自行垫付剩余全部贷款本息。多次催要无果后，郑先生委托李鑫律师起诉，要求偿还垫付的借款本息、律师费及诉讼费用。

二、案件难点

1.贷款在委托人名下，实际用款人拖欠，极易被认定为个人债务；

2.对方长期拖延、不愿还款，协商空间小；

3.需证明借名贷款、实际用款、垫付事实。

三、律师代理思路与核心工作

1.固定关键证据链

整理《还款协议》、贷款放款记录、转账记录、还款流水、聊天记录等，证明委托人是名义借款人、被告是实际用款人。

2.主张垫付追偿权

委托人代为偿还后，依法享有追偿权，有权要求实际用款人返还全部垫付款项。

3.主张律师费由违约方承担

依据协议与诉讼实现债权的必要性，主张律师费 5000 元由被告承担。

4.以调解促快速回款

推动法院调解，为委托人争取本息 + 律师费全额支持，并设置逾期违约条款，保证回款安全。

四、调解结果（法院民事调解书）

1.被告共欠原告本金 289426 元 + 利息 10000 元 + 律师费 5000 元，合计304426 元；

2.分两期付清：

o 第一期：100000 元（2026 年 4 月 18 日前）

o 第二期：204426 元（2026 年 5 月 15 日前）

3.任意一期逾期，原告可就全部剩余款项 + 利息申请强制执行；

4.案件受理费2933.5 元由被告承担。

五、案件典型意义

1.借名贷款风险极高

以自己名义帮他人贷款，对方不还将直接影响个人征信，并需自行承担还款责任。

2.名义借款人垫付后可全额追偿

只要有协议、转账、聊天记录证明实际用款人，垫付后可起诉全额追回。

3.律师费可约定由违约方承担

民间借贷中明确约定实现债权费用承担的，律师费可获支持。

4.调解 + 违约条款 = 回款保障

法院调解书具有强制执行力，逾期可直接申请执行、查封、冻结、列失信。

六、律师提示

李鑫律师提醒：

·坚决不帮他人以自己名义贷款、办信用卡、做担保，风险极高；

·确需帮忙，务必签订书面协议，明确实际用款人、还款责任、违约责任、律师费承担；

·对方逾期不还，立即固定证据起诉，避免越拖越难追回。