视力损伤双轨索赔
重疾险："双目失明"：矫正视力＜0.02或视野≤5°（需术后90天评估）"严重糖尿病并发症"：需合并玻璃体切除+眼内光凝
伤残险：双眼矫正视力0.05-0.1→ 4级伤残（70%）虹膜新生血管（房角关闭）→ 6级伤残（50%）
医疗险：覆盖抗VEGF注射（雷珠单抗，年费3万）全视网膜光凝（PRP，约5000元/眼）
糖尿病免责突破策略
焦点1：血糖控制达标仍发病病程证据：（1）糖尿病病程＞15年（视网膜病变必然性）（2）HbA1c＜7%持续5年（非控制不佳）
焦点2：未达失明标准功能损害举证：（1）OCT血管成像示 无灌注区＞10个视盘面积（2）微视野检查 固视稳定性＜75%
关键手术与赔付
| 治疗方式 | 保险责任 |
|---|---|
| 玻璃体切除+剥膜 | 重疾"失明"术后评估 |
| 硅油填充术 | 医疗险耗材赔付（限进口） |
| 睫状体光凝 | 按"眼内手术"轻症赔付 |
