理赔路径与证据要点
重疾险：需满足以下任一条件：双目失明：矫正视力＜0.02或视野≤5°（术后90天评估）特定手术：视网膜脱离行玻璃体切除+硅油填充（需术中光凝≥3个象限）
伤残险：双眼矫正视力0.05-0.1 → 4级伤残（赔付70%）黄斑裂孔致中心视力丧失 → 6级伤残（50%）
医疗险：覆盖抗VEGF注射（雷珠单抗/阿柏西普，年费3-5万）微脉冲激光治疗（约3000元/眼）
拒赔争议破解策略
焦点1："病因不明"免责抗辩证据链构建：（1）基因检测（如ABCA4突变致Stargardt病）（2）血清学排除梅毒/结核（TPPA/PPD阴性）
焦点2：未达失明标准功能损害举证：（1）微视野检查 固视稳定性＜60%（2）阅读视力表＞80秒（正常＜30秒）
关键证据清单
光学相干断层扫描（OCT）：视网膜神经纤维层厚度＜70μm黄斑中心凹厚度＞400μm（水肿）
荧光造影：无灌注区＞5个视盘直径
诉讼特别策略
引用ICD-11编码9B71.0（非糖尿病性视网膜病变）
主张抗VEGF治疗属 "延缓失明必需治疗"（突破自费药限制）
