争议核心：肾脏病理分型与终末期肾病的认定
- 拒赔合理情形：非活动性肾炎：病理为Ⅰ-Ⅱ型（微小病变/系膜增生），24小时尿蛋白＜1g，eGFR＞60ml/min。免责条款触发：投保前已确诊狼疮未告知（《保险法》第16条）。
- 拒赔不合理的铁证：终末期肾病指征：? 病理Ⅳ/V型（弥漫增生/膜性） + 肾小球硬化＞50%? eGFR持续＜15ml/min达90天 或 透析依赖? 肾移植等待名单登记司法突破判例：(2024)浙民终789号：“狼疮肾炎Ⅳ型5年内进展至尿毒症，符合重疾快速进展特征，豁免180天观察期”。结论：
? 轻度肾炎或未达肾衰标准拒赔合理；符合终末期肾病（eGFR＜15ml/min或透析）者，拒赔无效。
