法律与伦理双重争议
拒赔绝对合理情形：故意行为导致：吸毒共用针具/嫖娼感染（《保险法》第45条免责故意行为）。等待期内确诊：投保后90天内检测阳性。
拒赔不合理的突破口：无过错感染： 输血感染（提供献血编号及HIV阳性证明） 医护职业暴露（针刺伤报告+雇主责任险拒赔证明）重大误解撤销权：若投保时已感染但不知情，法院可撤销合同退保费（非赔保额）。结论：
故意感染或等待期出险拒赔合理；无过错感染者可主张保费返还，但重疾险通常不赔付。特殊条款：部分高端医疗险覆盖HIV，需核查责任范围。
法律与伦理双重争议
拒赔绝对合理情形：故意行为导致：吸毒共用针具/嫖娼感染（《保险法》第45条免责故意行为）。等待期内确诊：投保后90天内检测阳性。
拒赔不合理的突破口：无过错感染： 输血感染（提供献血编号及HIV阳性证明） 医护职业暴露（针刺伤报告+雇主责任险拒赔证明）重大误解撤销权：若投保时已感染但不知情，法院可撤销合同退保费（非赔保额）。结论：
故意感染或等待期出险拒赔合理；无过错感染者可主张保费返还，但重疾险通常不赔付。特殊条款：部分高端医疗险覆盖HIV，需核查责任范围。
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艾滋病（AIDS）拒赔合理吗？