关键：面积计算与深度判定
拒赔合理原因： 面积未达标：成人＜20%体表面积（儿童＜10%），或深Ⅱ度误判为Ⅲ度。 免责情形：自焚/犯罪过程导致烧伤（条款通常免责）。
拒赔绝对无效的情形： 面积超标：烧伤面积图+医生证明（如成人25%躯干Ⅲ度烧伤）。 面部毁容：Ⅲ度烧伤致五官功能永久丧失（如眼睑闭合不能）。 监管底线：银保监会将Ⅲ度烧伤列为25种核心重疾之一，拒赔面临顶格处罚。结论：面积不足时拒赔合理；达标后拒赔属严重违规。
关键：面积计算与深度判定
拒赔合理原因： 面积未达标：成人＜20%体表面积（儿童＜10%），或深Ⅱ度误判为Ⅲ度。 免责情形：自焚/犯罪过程导致烧伤（条款通常免责）。
拒赔绝对无效的情形： 面积超标：烧伤面积图+医生证明（如成人25%躯干Ⅲ度烧伤）。 面部毁容：Ⅲ度烧伤致五官功能永久丧失（如眼睑闭合不能）。 监管底线：银保监会将Ⅲ度烧伤列为25种核心重疾之一，拒赔面临顶格处罚。结论：面积不足时拒赔合理；达标后拒赔属严重违规。
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