重疾认定双通道
通道1：右心衰竭
持续颈静脉怒张 + 肝颈回流征阳性；
NT-proBNP＞1800pg/mL + 超声示右室扩大（RV/LV＞1.0）。通道2：呼吸衰竭
PaO?≤55mmHg（吸氧下） + PaCO?≥50mmHg；
FEV1＜30%预计值（慢阻肺致肺心病）。
拒赔拆解方案
| 拒赔理由 | 破解证据 |
|---|---|
| “慢阻肺属既往症” | 投保前肺功能报告（FEV1＞80%） |
| “右心衰未达标准” | 6分钟步行距离＜150m + 指氧饱和度下降＞15% |
| “未行动脉血气” | 静脉血氧饱和度＜50%（替代PaO?） |
关键行动：用心肺运动试验（CPET）证明最大摄氧量＜10ml/kg/min（金标准）。
