案件概况
本案属于机动车交通事故责任纠纷一审案件。
某出租企业的驾驶员驾驶营运车辆与骑行电动自行车的原告发生碰撞，造成原告受伤。交管部门认定机动车一方承担事故全部责任。肇事车辆投保交强险以及商业三者险，但商业三者险并未投保不计免赔。经司法鉴定，原告构成十级伤残，同时确定一期与二次取内固定手术对应的休息、营养、护理期限。原告起诉主张医疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、辅助器具费、各类财产损失、鉴定费、律师费等多项损失，要求保险公司优先赔付，超出保险范围部分由出租企业承担。
出租企业对事故事实无异议，仅对律师费金额持有不同意见；保险公司对事故责任无异议，提出应当扣减非医保费用以及无关的核酸检测费用，同时依据保险条款主张商业三者险扣除免赔比例，对部分项目是否属于保险理赔范围提出抗辩，保险公司此前已经在交强险项下预先赔付部分款项。
本案核心争议：家属核酸检测费用是否属于合理医疗费支出；商业三者险未投保不计免赔时免赔部分应当由谁承担；鉴定费、律师费是否属于商业保险赔付范围；各项损失的计算标准如何确定。

案件核心难点

1、保险免赔规则适用：商业三者险缺少不计免赔险种，按照事故全责需要扣除对应比例免赔额，需要厘清免赔部分的最终承担主体。
2、医疗费项目甄别：医疗费中夹杂家属核酸检测费用，需要判断该笔支出是否属于伤者合理治疗开支。
3、保险赔付边界划分：鉴定费、律师费、住院用品费，需要区分哪些属于保险赔付范围，哪些需要由用人单位自行承担。
4、赔偿标准协商博弈：双方对于营养费、护理费、交通费、财产损失的计算标准存在分歧，需要法院结合伤情酌情核定。

律师代理思路

1、事故及投保事实固定：提交事故认定书，锁定机动车一方全责；提交保险单据，查明保险险种，明确商业三者险缺少不计免赔的客观情况。
2、伤残及三期举证：提交司法鉴定意见书，以鉴定意见当中一期、二期全部期限作为人身损害赔偿的计算依据，同时主张精神损害抚慰金在交强险内优先赔付。
3、医疗费项目抗辩：梳理全部医疗票据，区分伤者本人治疗开支与无关支出，对不合理的剔除意见进行抗辩，争取合理医疗费用得到法院支持。
4、各项损失分类主张：针对辅助器具、住院用品、衣物、车辆损失分别提交证据或者请求法院酌情认定；提交鉴定费、律师费票据，主张相应维权开支。
5、责任主体区分预判：预见到商业险会扣减免赔部分，对保险赔付之外、免赔对应的损失，主张由作为用人单位的出租企业承担。

案件最终判决

法院采信事故认定书与司法鉴定意见，确认驾驶员属于职务行为，由出租企业承担保险之外的赔偿责任；商业三者险按照保险合同约定扣除对应免赔比例，免赔部分损失由出租企业承担；对医疗费当中非伤者本人的不合理支出予以剔除，结合案情对营养费、护理费、交通费、财物损失予以核定；区分保险赔付项目与保险不予赔付的项目，保险公司预先赔付的款项在交强险赔款中予以扣减。

经核算，原告全部合理损失合计 268590.13 元。法院判令保险公司分别在交强险、商业三者险限额内承担对应赔付，免赔部分以及保险不予赔付的损失由出租企业承担，案件受理费由出租企业负担。

义务人未按期履行给付义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。

法律启示

1、机动车商业三者险如果未投保不计免赔，在全责事故下会按照保险合同扣除相应比例免赔，该部分免赔损失一般由侵权的用人单位承担。
2、医疗费仅限伤者本人因本次损伤产生的治疗支出，家属产生的相关检查费用不属于赔偿范围，无法得到法院支持。
3、鉴定费、律师费、住院用品费不一定属于商业三者险赔付范围，不在保险赔付内的部分，由实际侵权责任主体承担。
4、交通事故中精神损害抚慰金可以请求在交强险限额内优先赔付，能够最大限度利用交强险保障伤者权益。