在发包人以建设工程为抵押物向银行申请贷款的情形下，若三种权利并存的，支付了全部或大部分价款的消费者的利益应当首先保证，然后根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》的规定，承包人的建设工程优先权应优先于银行的抵押权受偿。同时，银行不能根据《物权法》和《担保法》对已经支付了全部或大部分价款的消费者的房屋主张抵押权。

在消费者以所购买的商品房为抵押物向银行按揭贷款的情形下，根据《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》第二条的规定，承包人的建设工程优先权仍然不能对抗消费者的权益，但因消费者未偿还银行贷款负有过错，银行可以依照《物权法》和《担保法》的有关规定对消费者的抵押房屋主张抵押权，而不受《最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》第一条的约束。