套路贷涉及什么罪名

   据杭州市公安局消息，今年7月以来，杭州警方共捣毁“现金贷”类套路贷犯罪团伙8个，抓获违法犯罪人员300余名，关停犯罪App60余个，冻结涉案资金、资产7600余万元，打击网络黑恶犯罪取得了阶段性成效。

       那什么叫做套路贷呢，套路贷涉及我国刑法中的哪些罪名呢，现在程杰律师向大家进行介绍：

        一、“套路贷”的基本犯罪特征

　　（一）“虚”——制造民间借贷虚象。借方向银行等正规金融机构借款，需要经过严格的审核过程，而借方又急需周转资金或者无法通过正规渠道贷款，这给了“套路贷”可乘之机。犯罪嫌疑人通常以未在工商部门依法注册、无从事金融行业资质的“小额贷款公司”的名义对外招揽客户，通过中介介绍、网上发帖、微信平台发布消息、散发广告等手段，以“快速放贷、低息贷款、无抵押贷款”等“吸睛”，诱骗对方签订借款合同。

　　（二）“假”——形成银行流水与借款合同一致的假证据。一些嫌疑人刻意前往银行转账取款后让借方拿走现金，以留下资金流水痕迹；让借款人抱着取出的现金拍照留证，制造借款人已取得虚增款额的假象。然而，借方实际到手的借款大都已被压缩，拿到手的是扣除“保证金”“砍头息”“服务费”“中介费”等名目后的余额。

　　（三）“骗”——故意迫使对方违约。犯罪嫌疑人会编造借口，制造“逾期陷阱”，迫使对方违约。为了给下一步“平账”创造条件，贷款公司会故意迫使对方违约，然后要求借款人全额偿还数倍于本金的虚增债务。

　　（四）“转”——层层转单垒高借款金额。借款人无力偿还债务时，嫌疑人介绍其他小额贷款公司与借款人签订数额更高的新借款合同“以贷还贷”，进一步垒高借款金额，这就是所谓的“平账”。一般是由另一小额贷款公司或个人代替借方偿还第一家公司的债务，借款人再与其签订更高金额的借款合同，有可能多次重复（层层转单平账），以进一步垒高借款金额。

　　（五）“缠”——软硬兼施恶意讨债。嫌疑人利用“套路”诱使借款人陷入无力偿还境地后，采用暴力、威胁、滋扰、虚假诉讼等手段追讨债务，这种“文戏演完上武戏”、暴力与软暴力交织使用的方式，严重干扰借款人及其亲属的正常工作、生活，以达到非法占有借款人财产的目的。

         二、“套路贷”典型罪名分析 

       “套路贷”并不是一个罪名，作为一系列的犯罪行为，会涉及不同的罪名，笔者下文对几种常见的套路贷罪名进行分析介绍。 

     （一）诈骗罪

       诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。《刑法》第二百六十六条对诈骗罪进行了规定。

        一般而言，理论上认为，诈骗罪的客观方面表现为行为人使用欺诈手段，使他人在产生（或维持）错误认识的情况下处分财产从而遭受损失。

        具体而言，诈骗罪的客观构成要件要素主要包括：欺诈行为、错误、财产处分和财产损失四个要素。每前后两个要素之间，都具有一种紧密的、连续不断的、引起与被引起的因果性关系，由此构成诈骗罪的特殊的构成要件结构。[1]欺诈行为引起错误，错误引起财产处分，财产处分导致财产损失。

        （ 二）敲诈勒索罪

          敲诈勒索罪是指基于非法获利的目的，以恐吓行为为手段使他人交付财产（包括财物与财产性利益）的行为。《刑法》第二百七十四条对敲诈勒索罪进行了规定。敲诈勒索罪的构成要件内容表现为，使用恐吓手段，使他人产生恐惧心理，进而取得财产。敲诈勒索罪（既遂）具有与诈骗罪相似的基本结构：对他人实施恐吓行为—相对方因恐吓产生恐惧心理—相对方因恐惧而处分（或交付）财产—行为人或第三人取得财产—被害人遭受财产损失，这五个要素具有原因上的关联，并且存在固定的先后顺序。[2]在套路贷典型案例中，上海市F区办理的犯罪嫌疑人以车贷为媒介进行的敲诈勒索行为非常具有代表性。在该案中，犯罪嫌疑人包括中介团伙和资方团伙，中介团伙将被害人介绍给资方团伙，资方团伙要求被害人以车辆作为抵押保证，签订远大于实际借款额的高额借条（借条含高额保证金，犯罪嫌疑人声称不用还），而后短期内通过故意制造违约的方式甚至没有违约的情况下，将被害人车辆开走，而后打电话勒索被害人高额赎金（高于借条），并要挟将车辆卖掉，恐吓不准报警，在此情况下，被害人迫于威胁，基本选择了支付高额赎金。本案中几十名被害人，被敲诈勒索金额少则几万元，多则十几万元，都在恐吓胁迫之下付钱赎车，犯罪嫌疑人利用这种模式，实施了多次敲诈勒索，金额特别巨大。

      （三）非法拘禁罪

        非法拘禁罪，是指故意非法拘禁他人或者以其他强制方法非法剥夺他人人身自由的行为。《刑法》第二百三十八条对非法拘禁罪作了规定。 

        非法拘禁罪，具体而言，主观方面是故意，即行为人明知会剥夺他人人身自由而故意为之。犯罪动机比较多样。犯罪主体是一般主体，没有限定。本罪的客体是他人的人身自由，客观方面表现为以非法拘留、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由的行为。非法拘禁罪的成立，行为的非法性是重要的条件。同时，本罪容易与其他犯罪存在牵连关系，需要区分一罪还是数罪。此外，索债型非法拘禁是当前比较多发的一种类型。

     （四）寻衅滋事罪

       寻衅滋事罪，是指出于发泄情绪、逞强耍横的动机，在公共场所无事生非，起哄闹事，随意殴打、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强夺硬要，任意毁损，占用公私财务，破坏公共秩序，情节恶劣、后果严重的行为。《刑法》第二百九十三条对其进行了规定。从构成要件来说，寻衅滋事罪的主体为一般主体，不存在争议。客体方面，侵犯的应该是社会秩序，该社会秩序是指公共秩序，包括公共场所秩序和非公共场所秩序。①寻衅滋事罪的主观方面应当是直接故意，行为内容均应是作为，不包括不作为。客观方面，该罪存在一定的模糊性，法律以及司法解释通过列举的方式对其进行了分类概括。在套路贷案例中，可能涉及寻衅滋事罪的情况是在催讨债务中，对整个债务关系并不清楚，仅参与其中一两次向被害人及其家属的辱骂、恐吓以及堵门等行为，在不构成敲诈勒索、诈骗的情况下，以寻衅滋事罪定罪。