广州非法吸收公众存款罪全解析

当家人（尤其是企业老板、财务负责人、业务骨干）因“非法吸收公众存款”被抓，家属常困惑：正常民间借贷怎么算犯罪？员工拉的投资，老板要担全责吗？退赔集资款就能没事吗？本文聚焦广州非法吸收公众存款罪司法实践（广州作为金融商贸重镇，此类案件占集资类刑案70%以上），用直白语言解答定罪边界、追责标准、退赔减责、案件流程等关键问题，覆盖P2P、企业集资、民间理财等常见场景，帮家属理性应对。

一、基础认知篇：先分清“合法借贷”和“非法吸存”

1.什么是非法吸收公众存款罪？和合法民间借贷有啥区别？

该罪的核心是“违反国家金融管理规定，向社会公众（不特定对象）吸收资金，承诺还本付息或给予回报”，广州司法机关认定的关键是“向不特定对象吸收”和“公开宣传”：

非法吸存的4个典型特征（满足其一即可认定）：①公开宣传（通过朋友圈、传单、讲座等方式推广）；②向不特定对象吸收（如陌生人、非亲友群体）；③承诺固定回报（如“年化收益15%，保本保息”）；④未经金融监管部门批准（无银行、理财公司等金融牌照）。

两者核心区别：

非法吸存：向“不特定公众”吸收，公开宣传，承诺固定回报，无金融资质；

合法民间借贷：向“特定亲友”借款，无公开宣传，无固定回报承诺（或仅约定合理利息），不涉及社会公众资金。

2.广州立案标准是多少？吸收多少会被判刑？

根据2026年广州司法实践，立案核心看“吸收数额”“集资参与人数”或“损失数额”，达到任一标准即追责：

立案门槛：①吸收存款100万元以上；②集资参与人30人以上；③给集资参与人造成直接损失50万元以上；

量刑梯度：

满足立案门槛：判3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；

数额巨大（吸收500万元以上/参与人100人以上/损失250万元以上）：判3-10年有期徒刑，并处罚金；

数额特别巨大（吸收5000万元以上/参与人500人以上/损失2500万元以上）：判10年以上有期徒刑，并处罚金。

3.哪些人会被追责？员工、业务员要担责吗？

广州司法机关按“参与程度”“主观故意”“获利情况”追责，常见涉案人员包括：

核心责任人：企业老板、实际控制人、法定代表人（决策集资、主导宣传、掌控资金）；

直接责任人：财务负责人（管理集资资金、核算回报）、业务骨干（主导公开宣传、发展大量集资参与人）、高管（参与集资决策）；

普通员工：仅按指令工作、不知情且未获利的（如行政人员仅负责打印传单，不知道是非法集资），一般不追责；但若参与宣传、发展亲友/客户投资，且领取提成，需按从犯担责。

二、紧急应对篇：人被抓了先做这4件事

4.家人是业务员，帮公司拉了200万元投资（提成10万元），会被判刑吗？

大概率会被追责，按从犯处理。该行为符合犯罪构成：

主观故意：业务员明知公司“公开宣传、向不特定人吸收资金”，仍参与拉投资，具备共同犯罪故意；

数额达标：吸收资金200万元，已超过100万元立案标准，且领取提成（属于“获利”）。

从轻关键：主动退缴提成（10万元）、协助办案机关联系集资参与人、揭发公司核心决策层的集资行为，若公司全额退赔集资款，大概率判缓刑。

5.什么时候请律师最合适？非法吸存案找律师要注意啥？

黄金时间是被抓后的37天内（侦查阶段），这是申请取保候审、论证“不知情”“从犯”“情节轻微”的关键期。

找律师除了“专攻广州刑事辩护、有集资类犯罪经验”，还要注意：①熟悉广州公安经侦对“非法吸存”的认定标准（如“公开宣传”“不特定对象”的证据认定）；②能梳理“参与程度”“获利情况”的证据（如提成流水、工作指令记录）；③了解广州非法吸存案中“退赔+协助追赃”的从轻实操规则。

6.能申请取保候审吗？什么情况下容易获批？

非法吸存案取保候审成功率中等，广州司法机关重点看“退赔情况”“社会危害性”，以下情况容易获批：

从犯（如普通业务员、财务助理）、获利较少（提成5万元以下）；

主动退缴违法所得（提成、奖金）、协助退赔集资款；

认罪认罚、无逃避侦查行为（如未失联、未转移资产）；

身体有重病、怀孕，或有未成年子女/老人需要照顾。

7.退赔集资款后，案件能撤销吗？

不一定能撤销，但从轻效果显著，是核心应对措施：

立案前全额退赔：若集资参与人无异议，公安可能不予立案（按民事纠纷处理）；

立案后、起诉前退赔+协助追赃：检察院可能建议从轻量刑，从犯且吸存数额500万元以下的，有机会争取不起诉；

起诉后、判决前退赔：仍可从轻，但幅度比起诉前小，大概率判缓刑。

家属要做的：尽快筹集资金退缴家人的违法所得（提成、奖金），通过律师对接办案机关，表达“协助退赔集资款”的意愿，不要拖延。

三、案件流程篇：非法吸存案多久能结案？

8.非法吸存案流程有啥特殊？多久能判刑？

流程因“集资参与人多、资金流向复杂”，周期较长，简单案件（如单人参与、退赔及时）1.5-2年结案，复杂案件（如团伙集资、跨区域作案、资金难以追回）3-5年：

侦查阶段（37天+6-12个月）：公安经侦核查集资宣传材料、资金流水、集资参与人名单，固定证据、抓捕同案犯；

审查起诉阶段（2-6个月）：检察院重点核查“集资事实”“各被告人责任”，督促退赔，对情节轻微的可能不起诉；

审判阶段（3-12个月）：法院审理重点是“吸存数额认定”“退赔情况”“从轻情节”，需通知集资参与人参与诉讼，判决周期较长。

9.侦查阶段家属能做什么？需要配合公安调查吗？

家属核心要做三件事：

找对律师：让律师尽快会见，核实家人参与程度、获利金额、是否知情；

整理有利证据：收集“被动执行指令”的证据（如工作群消息、老板指令邮件）、“获利有限”的证据（如工资+提成流水）；

退缴违法所得：主动向办案机关退缴家人的提成、奖金，保留退缴凭证。

配合调查方面：按公安要求提供集资相关材料（如宣传传单、客户名单、聊天记录），不要隐瞒或销毁证据（如提成记录、资金转账凭证）；回答问题前可咨询律师，避免因表述不当被认定“主观故意”。

四、减责路径篇：怎么帮家人轻判或不被起诉？

10.非法吸存案有哪些从轻情节？最实用的是哪几个？

广州法院认可的从轻情节有7个，最实用的是前4个：

退缴全部违法所得+协助退赔集资款：可减20%-30%刑期，是核心从轻情节；

认罪认罚+坦白：如实交代集资事实，签《认罪认罚具结书》，可减10%-20%；

从犯/胁从犯：从犯可减30%-60%，胁从犯（如被老板胁迫参与宣传）可减40%-60%；

立功：揭发他人非法吸存行为、提供集资团伙资金藏匿线索，经查证属实的，可减10%-30%；

自首：主动到公安投案，可减20%-40%；

初犯偶犯：无犯罪前科，可减10%-15%；

社会危害性小：如集资款用于企业正常经营（而非挥霍）、未造成集资参与人重大损失，可减5%-10%。

比如：业务员作为从犯，吸存200万元、退缴10万元提成+认罪认罚+立功，大概率判缓刑或不起诉。

11.什么情况下能争取不起诉？企业有特殊政策吗？

广州检察院对非法吸存案不起诉的情况，主要有四种：

情节轻微：从犯、吸存数额100-500万元、全额退缴违法所得+协助退赔、初犯；

证据不足：无法证明“主观故意”（如业务员不知公司无金融资质），或无法证明“公开宣传”；

胁从犯：被胁迫参与、未获利且主动揭发胁迫者；

企业涉案：中小微企业因经营困难，集资款用于正常生产经营，全额退赔+合规整改后，可争取合规不起诉（仅限情节轻微）。

12.共同犯罪（如老板+高管+业务员联手集资），责任怎么划分？

广州法院按“主导地位”和“获利比例”划分责任：

主犯：老板、实际控制人、主导决策的高管（发起集资、掌控资金、制定宣传方案），按全部吸存数额追责；

从犯：业务员、财务人员、普通高管（仅参与执行、获利较少），按参与部分吸存数额追责，从轻处罚；

免责：若家人能证明“完全不知情”（如行政人员仅打印传单，不知道是集资宣传），且未获利，可能免予追责。

五、财产相关篇：家里的钱和房子会受影响吗？

13.除了退赔，还要缴纳罚金吗？罚金金额怎么算？

必须缴纳罚金，广州法院一般按“吸存数额”或“违法所得”确定：

吸存数额100-500万元：罚金5-20万元；

吸存数额500-5000万元：罚金20-50万元；

吸存数额5000万元以上：罚金50-100万元，或没收财产。

罚金需由涉案人员个人缴纳，若家人自愿替缴，可作为从轻情节；退赔集资款与罚金是两回事，不能相互替代。

14.家属的个人财产会被追缴吗？

仅追缴“与非法吸存相关的财产”，合法财产不受影响：

不追缴的财产：家属的合法收入、婚前财产、未用集资所得购买的资产；

会追缴的财产：①非法吸存所得资金（如企业账户中的集资款）；②用集资所得购买的房产、车子、存款（如老板用集资款买的别墅）；③涉案工具（如用于宣传的电脑、打印机、传单）。

六、避坑提醒篇：家属最容易踩的5个坑

15.这些误区千万别犯，否则加重家人责任！

误以为“民间借贷=合法”：向不特定人公开宣传、承诺固定回报的“民间借贷”，即使用于企业经营，也可能构成非法吸存；

销毁宣传材料或资金流水：删除朋友圈宣传记录、伪造提成流水，会被认定为“销毁证据”，加重量刑，家属也可能构成“帮助毁灭证据罪”；

私下联系集资参与人“封口”：让家人与集资参与人协商“不要报案”，会被认定为“妨碍侦查”，丧失从轻机会；

拒绝配合追赃：对办案机关核查资金流向、查找藏匿资产的要求拒不配合，会被认定“态度恶劣”；

相信“找关系能撤案”：非法吸存案涉及大量集资参与人，“找关系”不仅无效，还可能涉嫌行贿，导致更严重后果。

16.企业正常经营，哪些行为容易被误判为非法吸存？

以下合法行为可能被初步认定为非法吸存，家属可提前准备证据辩解：

亲友间互助借款：向特定亲友借款，无公开宣传，仅约定合理利息（不超过LPR的4倍），可提供“亲友关系证明”“无宣传记录”辩解；

企业内部集资：向本单位员工集资，用于企业生产经营，无公开宣传，可提供“员工花名册”“集资款用途凭证”辩解；

合法众筹：通过正规众筹平台开展产品众筹，不承诺固定回报（仅提供产品或服务），可提供“众筹平台资质”“众筹协议”辩解。

辩解核心：提供“未公开宣传”“对象特定”“无固定回报承诺”的证据，证明“无非法吸存故意”。

结语

非法吸收公众存款罪的核心应对逻辑是“分清责任边界、主动退赔获利、配合追赃挽损”。家属要记住三个关键：37天内找对熟悉广州集资类案件的律师、尽快退缴家人的违法所得、配合律师梳理“从犯”“不知情”的证据。从犯及情节轻微的涉案人员，只要应对得当，大部分能争取不起诉或缓刑；企业涉案的，也可通过合规整改降低刑责风险。

如果想了解具体场景的应对（比如家人是财务怎么证明不知情、企业合规整改怎么推进），或需要《退缴违法所得申请书》《合规整改承诺书》等文书模板，可随时告知，进一步提供帮助。