银行账户被公安机关冻结的具体情形（三）--跨境电商篇

最近，本律师办理了一家跨境电商企业账户被冻结的成功解封案例，现将经验分享给大家。

一、冻结的情形

受疫情影响，出口贸易大量萎缩，与此同时，跨境电商化整为零，交易量大大增加，伴随着交易量的提升，跨境电商所赚取的外汇也越来越多，但受国际间支付结算方式及国际间第三方支付平台的限制，为了避免人民币提现周期长、手续费高等不便情形，很多商户选择了以下的方式：

一般是通过设立香港离岸账户，作为跨境电商的外汇提现账户，再通过“民间手段”即“地下钱庄”转回国内的私人账户。

此种方式最为常见，速度快、手续费低，但因近期国家加强对地下钱庄的打击力度，很多私人收款账户受到牵连而被冻结。

二、面临的风险

1、刑事风险

根据我国《刑法规定》，非法买卖外汇二十万美元以上的，构成非法经营罪，轻者判处五年以下有期徒刑，重者五年以上。而根据前面描述的情形，通过跨境电商赚取的外汇，正常需要通过海关途径或者正规的结汇途径汇入国内，但是此种通过地下钱庄兑换的，属于私自将外汇在国外卖出，属于变相买卖外汇，同样需要受到刑法规制。

2、行政处罚风险

根据我国《外汇管理条例》规定，非法买卖外汇的，需处违法金额30%以下的罚款，此处的违法金额，指通过地下钱庄转入的全部流水金额。如果银行流水为100万，可能面临30万以内的罚款。

三、解决办法

所有账户冻结的处理方法大同小异，各位可以查阅本人之前的文章，有详细论述，但是不管如何处理，首先要弄清冻结原因及可能面临的风险，在全面评估之后，再申请解冻，尽量将损失避免到最小。

当然，最有效的方式是，不要为了节省手续费铤而走险，走地下钱庄风险更大，切记人间正道是沧桑！