银行账户被公安机关冻结的具体情形（之二）-私自买卖外汇、外汇兑换的

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关于私自买卖外汇，顾名思义，私下在个人或公司之间买卖或兑换外汇的行为。在我国，有合法买卖外汇资质的只有银行，因此未通过银行进行外汇交易，全部都是违法或犯罪行为。

1、在国内交易，以外币进行结算的。

《外汇管理条例》第八条“中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。”按此规定，正常在国内进行贸易，即使买方或卖方有外国人，只要双方主体都在国内，就不能用外币进行计价和结算。

举个常见的例子，还是拿广州来说，因为对外贸易发达，外国人较多，在广州的档口内或公司内把货物卖给外国人，外国商人以美元现金进行结算的情况也较为常见，殊不知，已经违反了《外汇管理条例》的规定，一旦被查处，要受到总交易额30%以下的罚款处罚。

2、在国内进行外币或人民币兑换的。

《外汇管理条例》第四十五条“私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

继续前面举的例子，国内的卖家用美元结算收款后，因为用外币结算本身不合法，所以也无法如实申报来源，也无法在银行完成换汇，因此只能通过“民间”方式进行兑换，“民间”最常见的就是“外汇黄牛”或“地下钱庄”，通过这两种方式进行兑换或外汇买卖的，是目前账户被冻结最普遍的原因之一。

3、自己成为“外汇黄牛”或“地下钱庄”的。

不排除一些人为了赚钱，铤而走险。此种情况，不但是违法要罚款的问题，更可能涉嫌犯罪。我国刑法第一百九十一条规定的洗钱罪，以及第二百二十五条非法经营罪，都做了明确规定，有需要者可以自行查阅，不在此赘述。

最后，想告诉大家的是，近年来，为维护外汇市场安全以及打击洗钱等金融犯罪，对私自买卖、兑换外汇的行为查处越来越严格，各位千万不要以为外汇可以随便买买、投资，一定要了解清楚，以免悔之晚矣。