本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
先弄明白：洗钱罪到底在打击什么
很多家属收到拘留通知书时，第一反应是困惑：家里人只是帮朋友收了笔钱、转了个账，怎么就跟洗钱扯上关系了？这里要先说清楚一个关键区分。《刑法修正案（十一）》之后，洗钱罪分出了两种情形：一种是"自洗钱"，就是上游犯罪的人自己清洗自己的违法所得；另一种是"他洗钱"，也就是帮别人清洗来路不正的钱。修正案删除了条文里"明知"两个字，但不代表"他洗钱"不需要主观认知。帮别人收款转账的人，办案机关仍然要证明他"知道或者应当知道"这笔钱是七类上游犯罪的所得。2024年新施行的洗钱司法解释第3条，把这种判断标准明确为一种"可反驳的客观推定"——根据接触的信息、资金转移方式、账户异常情况，结合职业经历和人际关系综合判断，有证据证明确实不知道的除外。这个逻辑并不难理解，难的是实务中哪些细节会被拿来推定"应当知道"。几个月前我们团队刚好分析过一起类似的帮人收款案件，争议焦点几乎一模一样。
第一个问题：说"不知道"，就真的能脱罪吗
作为杭州洗钱罪辩护律师，我经常听到当事人反复说同一句话："我真不知道这钱有问题。"但法律上的"明知"从来不只是口头承认，更看重客观细节能否让一个正常人意识到异常。以我们分析过的案件为例，当事人和上游犯罪人员之间并没有直接接触，钱是经中间人转来的。如果只看这一条，似乎确实可以辩解不知情。但办案机关会看更多东西：收款次数是否频繁、单笔金额是否远超正常往来、转账方式是否刻意复杂化、当事人与中间人的交往深度如何。比如，有人来你店里刷卡上千万买玉石，走的时候一块玉都没拿，这种交易本身就不符合常理。还有人在收到一笔巨款后，几天之内反复取出再存入、拆分理财、购买房产，最后又转给实际控制人——这一连串动作，在证据上会被解读为打散资金、改变性质的典型洗钱特征。所以我们团队在研究这类案件时，第一步不是急着否定当事人的辩解，而是先把他经手资金的全部轨迹拉出来，对照时间节点梳理每一笔的流向，再判断"不知道"这个说法在客观上站不站得住。坦诚地说，如果资金流转方式本身异常到无法解释，仅凭一句"不知道"很难推翻推定。
第二个问题：数额很大，就一定是情节严重吗
这是当事人和家属最容易踩进去的认知误区。2024年的洗钱司法解释第4条采用的是"数额加情节"的双重标准：洗钱数额在五百万元以上，还必须同时具备多次实施、拒不配合追缴、致使赃款无法追缴并造成较大损失等情形之一，才能认定为情节严重。换句话说，数额大只是前提，不是充分条件。这个规定背后的逻辑其实很朴素：罪量的大小终究要看行为对法益的实际侵害程度，不能光看账面上的数字。我们在内部讨论案件时，团队同事之间也经常就这一点发生分歧。有的同事倾向于把转账、取现、理财的每个动作都单独算一次，认为次数多了就是多次；但我和多数同事的看法是，判断"多次"要回到主观故意和犯罪对象上去做规范评价。基于同一笔钱、同一个故意连续实施的几个动作，应当评价为一次完整的洗钱行为，而不是拆开来数。否则，任何一笔大额资金的清洗都必须经过拆分、转移、归集，照这个逻辑几乎所有案件都变成"多次"，打击面就失控了。同样，钱虽然被转走了，但如果最终追缴到位，没有造成实际损失，也不宜轻易认定情节严重。这也是为什么此类案件在审查起诉阶段，律师要重点就资金去向和追缴情况提出意见的原因。
第三个问题：事情过去好几年，是不是就安全了
有些当事人以为，收款转账发生在好几年前，按追诉期限算应该已经过了。这个想法忽略了洗钱行为的一个特点：持续性。刑法第89条规定，犯罪行为有连续或者继续状态的，追诉期限从行为终了之日起算。如果当事人收取一笔资金后，不是马上转出去，而是长期放在自己账户里，之后再断续地转账、投资、归集，那么整个洗钱行为在评价上可能一直处于持续状态。只有最后一笔按上游要求转出去的时间，才可能被认定为行为终了之日。另外，追诉期限还有中断的问题：如果在追诉期内又实施了新的犯罪，前罪的追诉期限从犯后罪之日起重新起算。所以很多案件看似发生在十多年前，但只要资金在后续几年里仍有流动，时间抗辩的空间就非常有限。就洗钱罪而言，法定刑对应的追诉期限是十年，但这个十年从什么时候开始算，常常是控辩双方争论的焦点，不能想当然地以为"早就超时了"。
如果正在面临这类问题，现在该做什么
刑事案件的时间窗口从来都不宽裕，尤其在杭州，案件进入审查起诉阶段后，能做的辩护准备工作与侦查阶段完全不同。如果你或家人正在拱墅、西湖或滨江区遇到类似困境，不确定自己经手的资金往来会不会被认定为洗钱，下一步该怎么办，可以把情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮你判断当前最有利的选择，而不是让你在猜测中一直等下去。
写在最后
洗钱罪的认定，说到底是一场围绕主观明知和资金轨迹的证据审查。每一笔转账记录、每一次取现动作，都可能成为推定"应当知道"的拼图。但反过来，正因为这种判断是"可反驳的"，辩护空间也恰恰存在于这些细节之中。无论面对什么局面，先把事实脉络理清楚，再决定说什么、怎么说，比急着辩解更有意义。
常见问题
帮别人收款转账，不知道钱有问题，会构成洗钱罪吗？
不一定。关键在于资金流转方式、金额、频率等客观细节能否推定你"应当知道"钱来路不正，有无合理解释和反证。
洗钱罪被刑事拘留了，能取保候审吗？
可能。如果资金已基本追回、当事人没有前科、主观明知证据存在争议，在侦查阶段或审查批捕环节提出取保意见有一定空间。
洗钱数额很大，是不是一定判得很重？
不是。数额大只是情节严重的前提之一，还需具备多次、拒追缴、造成损失等具体情形，实践中会结合资金去向和追缴情况综合判断。
参考资料
《中华人民共和国刑法》第191条
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
