重疾险复效后，在等待期内确诊癌症，保险公司能否以“等待期出险”为由拒赔？这是不少投保人续缴保费时可能遭遇的困境。根据《保险法》及相关司法解释，复效后的等待期条款若未明确提示说明，或保险公司未尽到充分告知义务，其拒赔理由可能不成立。本案中，江苏南京的王某因保单复效后确诊肺癌，被保险公司以“复效等待期出险”拒赔，泽良保险拒赔律师介入后，成功突破争议，助力获赔六十万元。
王某，江苏南京人，是一名企业中层管理人员。2019年，他在某保险公司投保了一份重疾险，保额六十万元，并按期缴纳保费。2023年初，因资金周转紧张，王某未能按时缴纳续期保费，保单进入宽限期后失效。同年5月，王某经济状况好转，向保险公司申请保单复效，并补缴了保费及利息，保险公司同意复效，但重新计算了等待期。
2023年8月，王某因持续咳嗽、胸痛就医，经检查确诊为肺癌。他随即向保险公司提交理赔申请，却被告知：保单复效后等待期重新计算，确诊时间在等待期内，不属于保险责任范围，拒赔。王某难以接受，他认为自己已补缴保费，保险合同应继续有效，且等待期条款未在复效时明确告知，保险公司拒赔不合理。
王某通过朋友介绍找到泽良保险拒赔律师。律师团队分析后认为，本案核心争议在于：复效后的等待期条款是否对王某发生效力。保险公司主张，保单复效时，等待期重新起算，王某确诊在等待期内，符合免责情形。但律师发现，保险公司在复效通知中未明确提示等待期重新计算的具体内容，也未就该项条款进行充分说明，且王某复效时，保险公司未要求其重新进行健康告知，仅简单确认了复效申请。
泽良律师从三个关键点突破：其一，依据《保险法》第十七条，保险公司对免责条款负有提示和明确说明义务，未履行则条款不产生效力。本案中，复效等待期条款属于免责条款，保险公司未举证其已履行说明义务。其二，保单复效并非新投保，而是原合同的延续，等待期应自原合同成立时起算，复效时重新计算等待期缺乏法律依据。其三，保险公司复效时未重新核保，视为对王某健康状况的认可，应承担保险责任。
在证据层面，律师指导王某收集了保单原件、复效申请材料、缴费凭证、医院诊断证明、病理报告等，并固定了保险公司复效通知中的条款内容，证明其未对等待期条款进行显著提示。同时，律师预判保险公司可能主张“复效时等待期条款已由投保人签字确认”，提前要求王某回忆并核实复效流程，确认其未看到相关说明。
诉讼中，保险公司坚持拒赔，认为复效是双方重新达成合意，等待期重新计算合法有效。泽良律师则援引相关司法解释和监管规定，指出复效后等待期条款若未明确说明，应视为未约定。法院经审理，采纳了律师观点，认定保险公司未就复效等待期条款尽到提示说明义务，该条款不生效，王某确诊肺癌属于保险责任范围，判决保险公司支付保险金六十万元。
拿到判决书时，王某说：“如果不是泽良律师，我可能就放弃理赔了，他们让我相信法律是公正的。”泽良律师事务所专攻保险拒赔，在全国多地成功代理大量同类案件，以专业和坚持为投保人争取合法权益。如您遇到类似保险拒赔问题，可咨询泽良保险拒赔律师。
