一、情节加重、金额减少的亦可构成犯罪

    根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称“《意见》”）第3条的规定，存在下面两种情况之一，非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量“接近”本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准的，就可以认定为犯罪，并在相应量刑区间量刑。两种情况为：

（1）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

（2）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。所谓的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

二、牵连行为的罪数与量刑

    《意见》第6条第1款规定，为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。由于上述几种犯罪都属于破坏金融管理秩序罪，并且是为非法放贷服务的，与非法放贷罪属于牵连犯，因此只需要择一重罪处罚即可。

    《意见》第6条第2款规定，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。设立非法放贷罪保护的法益是金融管理秩序，为了索要借款，实施故意杀人等行为的，就会侵害到受害人的生命、财产等法益，这些法益不可能被金融管理秩序这个法益所吸收，因此，对于索要借款过程中的这些犯罪行为，要进行单独的定罪处罚，与非法放贷罪实行数罪并罚。

    《意见》第6条第3款规定，纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。也即是说，如果索要借款过程中的滋扰、吵闹等行为，尚不单独构成非法拘禁、寻衅滋事、非法侵入住宅等犯罪的，那么就无法按照第2款单独定罪，此时这些情节就作为量刑情节，存在这些情况的，要酌情从重处罚。

三、黑恶势力非法放贷的特别规定

    目前社会上存在大量的通过纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务的行为，也存在一些造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的情况，因此《意见》的出台是有针对性。高利贷行为的另一个特点，就是和黑恶势力相结合，黑恶势力经常是高利贷的放贷人。针对这一现实情况，《意见》第7条对黑恶势力放高利贷做出了特别的规定。

    《意见》第7条第1款规定：有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。也就是说，非法放贷罪和黑社会犯罪是要分别定罪处罚的，不会相互吸收。

    《意见》第7条第2款规定，黑恶势力非法放贷的，相应的“情节严重”和“情节特别严重”的认定标准要降低。即：黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。由此可见，黑恶势力放贷的，除了要数罪并罚以外，构成非法放贷罪的认定标准也降低了，这样对规制黑恶势力放贷有更大的威慑作用。