律师观点分析

一、案情（法院认定事实）：

2015年2月7日，投保人王某某为原告在被告处投保了《百年安康一生终身重大疾病保险》，保险单号为×××。保险合同生效日期为2015年2月8日，合同约定生存保险受益人为王双宝，基本保险金额200000元，保险期间为终身，缴费期为20年，缴费频次年交，保险费每年8560元。保险期间终身。王双宝已缴纳2015年、2016年的保险费。百年安康一生终身重大疾病保险条款3.2.15心脏瓣膜手术是指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复手术。

2014年12月11日至2014年12月12日，原告王双宝在通辽市医院住院治疗，被诊断为1、风湿性心脏病；2、心率失常一房颤、新功能III级、二尖瓣狭窄关闭不全、三尖瓣关闭不全、肺动脉高压、心脏扩大、上消化道出血。

2016年3月6日至2016年3月14日，原告王双宝在通辽市医院住院治疗，被诊断为1、风湿性心脏病、二尖瓣狭窄关闭不全、心率失常一房颤、充血性心力衰竭、心功能N级、心脏扩大、肺动脉高压；2、双肺炎症。

2016年3月28日至2016年4月19日，原告王双宝在中国医学科学院阜外医院住院治疗，被诊断为风湿性心脏病、二尖瓣重度关闭不全、三尖瓣轻中度关闭不全、心功能11级、肝功能异常、低蛋白血症。2016年3月31日，进行了二尖瓣置换＋三尖瓣成形术，切除二尖瓣，植入27＃机械瓣，三尖瓣使用34#成形。术后患者循环难以维持，于2016年3月31日行开胸探查术＋ECMO植入术。2016年4月4日，行ECMO撤除术。

2016年10月20日，原告王双宝向被告百年人寿通辽公司递交申请重大疾病理赔材料，2016年10月21日，百年人寿通辽公司作出理赔决定通知书并送达王双宝，告知理赔结论为拒付，保单整单解约，原因为不实告知

二、本案属于投保人带病投保案件，投保时，投保人已经患有所投保险的大病，但因保险人在投保时未查体、也为向投保人及被保险人进行询问，视为免除了投保人的如实告知义务，双方保险合同成立，出现保险理赔事由，保险人应按照保险条款约定进行理赔，最终，一二审法院均支持了我方的诉讼请求，保险公司依据判决支付理赔款200000.00元，并承担一二审的全部诉讼费用。