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在讲解本次案件前，我们先来看一下公安机关在处理虚拟货币交易被冻结银行卡时经常提到的法律规定：任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助：
（一）出售、提供个人信息；
（二）帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；
（三）其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为。
第三十八条 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。
因此，如果由于交易虚拟货币导致银行卡被公安机关冻结，在处理过程中，务必要把控好沟通事项及沟通内容，避免被公安机关采取刑事拘留措施或行政拘留措施，影响人身及财产安全。
乐某系某地银行工作人员，由于近几年股市低迷，没有好的投资产品，故而经过朋友介绍了解到虚拟货币投资后，初次接触到虚拟货币平台，又在交流群中了解到一个新的平台，乐某就在该平台上交易了几笔虚拟货币，当日名下银行卡就被河南某地公安机关冻结。没几日，乐某本地公安机关就联系乐某了解银行账户资金情况，乐某也如实反馈银行账户所有资金情况及提供虚拟货币交易资料，办案警官告知谨慎投资虚拟货币，风险很大，由于乐某案涉银行账户系一级涉案卡，直接接收到了受害者汇入的诈骗资金，已被纳入了涉案名单账户，名下其他银行卡也陆陆续续受到影响。
冻结地公安机关也多次联系乐某，让其尽快安排时间前往配合调查，否则也可以进一步采取其他措施，乐某询问为何冻结银行卡及涉案资金情况，办案警官均拒绝反馈，让乐某亲自前往再做沟通。乐某咨询本地办案警官及朋友，建议不要贸然前往冻结地公安处理，还是要委托专业律师介入协调，避免法律风险。乐某咨询很多律师后，了解到律本律师团队系专业处理此类业务，故而第一时间委托律本律师团队介入处理，避免人身及财产安全法律风险。
律本律师团队接受乐某委托后，详细了解乐某在几个虚拟货币交易平台的流转情况及交易经过、询问了解之前是否存在由于交易虚拟货币被冻卡的情况、并与办案警官沟通询问冻结缘由及涉案资金。一开始，办案警官反馈乐某系一起电信网络诈骗案件犯罪嫌疑人身份，需要当事人本人过去配合调查方可案件信息。律本律师团队坚持沟通协调后，了解到系当时其中一笔受害者资金直接汇入导致被冻结银行账户。为此，律本律师团队针对性指导乐某准备配套证据材料，并拟制法律意见。律本律师团队前往当地公安递交律所公函及法律意见文书，沟通案件情况，办案警官反馈案件基本信息，但提出乐某交易虚拟货币行为本身也系存在一定问题，存在帮信的嫌疑，如果不构成刑事犯罪，也可能会采取行政处罚措施，需要乐某本人过去配合调查，之后方可办理解冻措施手续。律本律师补充法律意见，排除帮信的嫌疑，办案警官也不再坚持进行处罚，但对于其内部办案程序要求，可能还是本人做一份笔录上报手续。由于乐某被纳入涉案名单，系需要涉案银行卡解除冻结措施，并出具证明文件，方可恢复其他银行卡正常使用，为此，律本律师团队与办案警官确认笔录内容及流程手续后，预约乐某及办案警官前往处理。基于律本律师团队与办案机关的沟通协调，虽然办案机关内部还提出不同的意见，但经过与法制部门的沟通协调，最终，排除乐某的涉案嫌疑，并开具对乐某的《终止侦查决定书》，之后，办案机关安排办理对乐某银行账户的解除措施。由于办案机关之前办理了两次冻结措施，办案机关也配合办理了两次解冻手续，成功帮助乐某排除刑事法律风险、避免行政处罚措施，也解决了银行卡冻结问题，获得乐某的认可。
银行卡如果被公安机关冻结，务必要尽快处理，但处理过程中也要注意法律风险，如果在公安机关笔录情况不利，可能会被公安机关采取刑事拘留、或办理取保候审手续，或采取行政处罚措施，也可能会被公安机关提出缴纳款项的要求。并且，如果在公安机关的笔录内容已经形成，存在出租、出借、出卖银行卡、或代他人收支款项、刷流水、跑分刷单等情况，对于后续处理涉案名单的解除也会产生影响。为此，如果有条件的话，还是尽量委托专业解冻律师介入处理，保障人身及财产安全。
3、一文看懂止付、冻结、风控、惩戒名单、涉案名单是什么？
