潘勇铭律师
【用户提问】我欠同一个人三笔借款，一笔有利息、一笔快过时效、一笔没约定利息。前两天我转了一笔钱过去只说"还钱"，没指明还哪笔。对方直接把这笔钱冲掉了没利息的那笔。请问：对方这样做合法吗？我能不能要求改冲利息高的那笔？
【律师解答】这位朋友遇到的是典型的"多笔债务清偿抵充"问题。结论先说：对方擅自冲掉无息债，在法律上站不住脚；在法定顺序下，利率高、无担保的那笔才应优先冲抵。下面分三层讲清。
一、法律给了你还钱人"指定权"
《民法典》第五百六十条明确：数项债务种类相同、品质相同且还款不足以清偿全部时，由债务人在清偿时指定冲抵哪一笔。也就是说，你转账时备注"用于偿还X年X月X日那笔借款"，对方就不能擅自更改。主动权本就在你手里。
二、你不指定，就按法定顺序排
未作指定的，优先履行已到期债务；数项均到期的，优先履行缺乏担保或担保最少的；均无担保或相等的，优先履行债务人负担较重的（如利率较高）；负担相同的，按到期先后；到期时间相同的，按比例。
回到你的三笔债：若均已到期、均无担保，则应优先冲抵利率高的那笔，而非无息债。对方自行冲无息债，你可主张按法定顺序纠正。当然，若你当时明确指定冲无息债，则从其指定，事后难反悔。
三、本金利息，也别想当然
同一笔债内，还款不够时，《民法典》第五百六十一条规定按"实现债权费用→利息→主债务"顺序，即先息后本。你想先冲本金，需要双方约定或你指定，否则法定就是先扣利息。
四、给债务人的三点实操建议
①每次还款，转账备注写清"偿还某年某月某日借款（合同编号）"；
②让对方出具收条，确认冲抵的是哪一笔；
③手头紧时，优先还快过诉讼时效、利息高、无担保的，把损失压到最小。
【免责声明】本解答仅为法律科普，不构成正式法律意见，具体案件请咨询专业律师。
解答律师：潘勇铭律师——北京市中闻（深圳）律师事务所专职律师。执业领域以民商事争议解决和强制执行为主，涵盖婚姻家事、合同纠纷、劳动纠纷、民间借贷、债务执行、公司事务、法律顾问等的诉讼代理和非诉服务。
??如您有多笔债务清偿、民间借贷纠纷，建议整理借条、转账记录、聊天记录后咨询专业律师。