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民间借贷新规，对于金融机构放贷，本来应该更加严格。

最近温州审判了一起借贷纠纷，适用了2020民间借贷的新规，而且，这个案件，是在8月20日前就起诉了，但是法院依然适用了新规定。这起案件中，银行卡着24%的高利贷红线借钱给个人，温州市瓯海区人民法院判定平安银行与被告约定的2%月利率超出4倍LPR的保护上限，不予支持超出部分的利息及罚息。这可能是高利贷新规之后的第一案！值得注意的是，该案的起诉日期，是在2020年7月14日，就在8月20日前。

有观点认为，是不是法院弄错了？不是明确规定8月20日之后新受理的案件才适用新规吗？这起案件起诉日起在7月14日前，应该适用旧规定。也就是适用2015年民间借贷规定的24%法定利率保护线。

实际上，这个案件中，法院的判决，并无这方面的问题。

有人会疑惑，最高法2020民间借贷新规，不是明确说了，只有是新规实施之后法院受理的案件，才适用新规吗？

对，但注意，这个溯及力的规定，是针对民间借贷案件。而这起案件，并不是民间借贷案，是金融机构借贷纠纷，法院对金融机构的行为管理，本来就可以更加严格。

何谓更加严格，表现之一可能就是，即便是在2020年8月20日之前起诉的案件，只要还没有判决的，正在审理的，法院都可能参照适用新的规定，以此保护人民大众的利益。

而银行、信托等机构的贷款业务，是金融机构放贷，法院在审理时，应该参照民间借贷的规定，但是没有必要照搬。比如对于利率的规定，法院可以使用最新标准，一年期LPR的4倍，但是对于溯及力问题，金融机构放贷的业务中，就没有必要严格执行了。

但是民间借贷领域，溯及力的规定，还是很明确的，没什么争议点，以法院受理时间点为准，之前受理的一审案件，按老规定，之后受理的，新规定。

这是对的。

金融机构放贷相比于民间借贷而言，本来就要更加有利于借款人权益出发，民间借贷的出发点，是民间资金互助，其并没有“道德义务”，而金融机构放贷，则是典型“服务实体经济，为人民服务”，而不能凌驾于实体经济之上。 

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