XXX与A、B等金融借款合同纠纷一审民事判决书

律师观点分析

XXX与A、B等金融借款合同纠纷一审民事判决书
湖州市吴兴区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湖吴商初字第571号
原告：XXX，
代表人：A，
委托代理人：A，
委托代理人：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：A，
被告：湖州XX公司，
法定代表人：A，
原告XXX与被告A、B、C、D、E、F、G、H、湖州XX公司金融借款合同纠纷一案，原告于2015年5月6日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法由代理审判员A用简易程序于2015年6月3日公开开庭进行了审理，原告XXX的委托代理人A、B以及被告C、D到庭参加诉讼，被告A、B、C、D、E、F、湖州XX公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结，
原告起诉称：2012年9月28日，被告A、B、C与原告签订了个人循环借款（最高额担保）合同一份[编号：（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号]，被告A、B自愿以其名下位于XX的房产和土地作为抵押物，为被告A在2012年9月28日至2015年9月27日期间内在原告处形成的最高余额为人民币XXX元内的债务提供最高额抵押担保，同时提供最高额保证担保，2013年7月9日，被告A、B与原告签订了个人循环借款（最高额担保）合同一份[编号：（336153）浙商银个循借字（2013）第00029号]，被告A、B自愿以其名下位于XX、XX的房产和土地作为抵押物，为被告A在2013年7月29日至2016年7月8日期间内在原告处形成的最高余额为人民币XXX元内的债务提供最高额抵押担保，两份合同均约定，在借款额度使用期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准，
2013年7月9日，被告A、B、C、D与原告签订最高额保证合同一份[编号：（336153）浙商银高保字（2013）第00075号]，约定其为被告A自2013年7月9日至2016年7月8日止在原告处办理约定各类业务实际形成的债务的最高余额为550万元范围内提供连带保证担保，2014年7月9日，被告湖州XX公司、A与原告签订最高额保证合同一份[编号：（336153）浙商银高保字（2014）第00059号]，约定两被告为被告A自2014年7月9日至2016年7月8日止在原告处办理约定各类业务实际形成的债务的最高余额为550万元范围内提供连带保证担保，两份保证合同同时约定本合同担保的主合同为编号（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号、（336153）浙商银个循借字（2013）第00029号的个人循环借款（最高额担保）合同，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、财产保全费、律师费等债权人实现债权的一切费用，
根据前述个人循环借款（最高额担保）合同，2014年7月9日，被告A向原告借款80万元，借款期限自2014年7月9日至2015年2月5日，年利率7.2%，2014年7月9日，被告A向原告借款210万元，借款期限自2014年7月9日至2015年7月8日，年利率7.2%，2014年9月9日，被告A向原告借款210万元，借款期限自2014年9月9日至2015年9月9日，年利率7.2%，现上述第一笔借款的还款期限已过，但是被告A未按合同约定还本付息，根据个人循环借款（最高额担保）合同约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告A立即还本付息，并要求其他担保人承担连带保证责任，故向法院起诉，请求判令：1、被告A立即向原告归还借款本金XXX.25元，支付利息至实际清偿之日止（暂计算至2015年4月27日为124795.31元，此后利息仍按合同约定计算），暂合计为人民币XXX.56元；截止2015年6月3日利息为161655.57元，本息合计XXX.82元；2、被告A向原告支付律师费3万元；3、原告对被告A、沈根美名下位于XX、XX的房产和土地享有优先受偿权；4、原告对被告沈水毛、鲍合云名下位于XX的房产和土地享有优先受偿权；5、被告沈根美、沈水毛、鲍合云、沈新苗、B、汤美芳、邱芸、湖州XX公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由上述九被告共同承担，
被告A、B辩称：对借款本金及利息无异议，目前A表示准备出售房产以偿还借款，最高额担保合同上前面是本人所签，但签名时合同是空白的，当时说好贷款金额120万，保证也是120万，
原告为支持其诉请，向本院提交证据如下：
证据1、个人循环借款（最高额担保）合同、房产证、土地使用权证、他项权证各一份，证明2012年9月28日，被告A、B、C与原告签订了个人循环借款（最高额担保）合同的事实；
证据2、个人循环借款（最高额担保）合同、房产证、土地使用权证、他项权证各一份，证明2013年7月9日，被告A、B与原告签订了个人循环借款（最高额担保）合同的事实；
证据3、最高额保证合同一份，证明2013年7月9日，被告A、B、C、D与原告签订最高额保证合同的事实；
证据4、最高额保证合同一份，证明2014年7月9日，被告湖州XX公司、A与原告签订最高额保证合同的事实；
证据5、借款凭证一份，证明原告按约放款的事实；
证据6、欠息凭证一份，证明被告欠息未付的事实；
证据7、委托代理合同及律师费发票、进账单各一份，证明原告为实现债权支付律师费3万元的事实，
对原告提交的上述证据，被告A、B质证后，认为，证据1的合同签订时原告未告知借款数额及担保的最高范围；对证据2-6不清楚；对证据7的律师费有异议，不应由其承担，被告A、B、C、D、E、F、湖州XX公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证权利，经本院审核认为，原告提交的全部证据符合真实性、合法性、关联性，能够证明涉案借款及相关担保的事实，本院对其证明效力予以确认，
综上所述，本院对本案事实作如下认定：2012年9月28日，原告与被告A、B、C签订个人循环借款（最高额担保）合同[（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号]一份，约定原告向被告A提供个人经营贷款，借款额度为210万元，期限为自2012年9月28日起至2015年9月27日止，借款执行年利率以借款凭证记载为准，利率调整以月为一个周期，在借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月1日起执行调整后的基准利率；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，借款人未能按期还本付息的，原告有权提前收回已发放借款，合XX定，借款采取最高额保证担保和最高额抵押担保的担保方式：被告A、B在前述借款额度使用期限内为被告C在原告处形成的最高余额XXX元范围内提供连带责任保证，保证期间为合同约定期限内发放的最后一笔借款到期日二年，贷款人依据合同提前收回借款本息的，保证人仍愿承担保证责任；被告A、B以登记于B名下位于XX房屋及土地使用权在最高额XXX元范围内提供抵押担保，合同签订次日，双方在湖州市XX、湖州市XX办理了房屋及土地他项权证[湖房他证湖州市字第130XXXX6352号，湖土他项（2012）第07621、07622号]，登记债权数额为XXX元，
2013年7月9日，原告与被告A、B签订个人循环借款（最高额保证）合同[（336153）浙商银个循借字（2013）第00029号]一份，约定原告向被告A提供个人经营贷款（可循环），借款额度为290万元，期限为自2013年7月9日起至2016年7月8日止；对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮50%计收罚息；同时约定A、B以登记于A名下的位于XX房屋及土地使用权以及登记于A、B名下的位于XX房屋及土地使用权在最高额XXX元范围内提供抵押担保，该合同中关于利率、结息日以及违约责任等的约定与（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号合同相同，合同签订次日，双方在湖州市XX、湖州市国土资源局吴兴分局办理了房屋及土地他项权证[湖房他证湖州市字第130XXXX8971号、130XXXX8972号，吴土他项（2013）第06812、06813号、06814、06815号]，登记债权数额为XXX元，
2013年7月9日，原告与被告A、B、C、D签订最高额保证合同[（336153）浙商银高保字（2013）第00075号]一份，约定，四被告为A自2013年7月9日起至2016年7月8日止，在原告处办理的约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额550万元整提供连带责任保证，2014年7月9日，原告与湖州XX公司、A签订最高额保证合同[（336153）浙商银高保字（2014）第00059号]一份，约定两被告为A自2014年7月9日起至2016年7月8日止，在原告处办理的约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额550万元整提供连带责任保证，两份合同均注明该合同所担保的主合同为前述（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号、（336153）浙商银个循借字（2013）第00029号合同，前述四份合同关于保证及抵押担保的范围的约定包括债务本金、利息、复利、罚息以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用，还约定主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是借款人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先于的担保承担保证责任，
另查明，2014年7月9日，根据（336153）浙商银个循借字（2013）第00029号合同，原告分两笔向被告A发放贷款80万元和210万元，其中80万元的借款凭证载明借款年利率为7.2%，借款日期为自2014年7月9日起至2015年2月5日止，210万元的借款凭证载明借款年利率为7.2%，借款日期为自2014年7月9日起至2015年7月8日止，2014年9月9日，根据（336153）浙商银个循借字（2012）第00096号合同，原告向被告A发放贷款210万元，借款凭证载明借款年利率为7.2%，借款日期为自2014年9月9日起至2015年9月9日止，自2014年12月20日起，被告A未能按照合同约定支付利息，2015年2月5日，前述80万元借款到期后，原告从被告A账户内自动扣除余额866.75元，现原告根据合同约定，宣布其余420万元借款提前到期，要求被告A还本付息，保证人承担保证责任，并就抵押物进行优先受偿，截至2015年6月3日A尚欠原告借款本金XXX.25元，利息及逾期利息161655.57元，双方纠纷成讼，
还查明，原告为本案诉讼支付律师费30000元，
本院认为：原告与各被告之间签订的个人循环借款（最高额担保）合同、最高额保证合同系各方当事人的真实意思表示，应受法律保护，各方当事人应当按照约定履行合同义务，原告按照约定向被告A发放贷款后，对被告A未能按约还本付息，现原告就到期借款要求A支付本息，就未到期借款宣布提前到期要求其提前归还借款本息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持，原告关于要求被告A承担其为实现债权所支付的律师服务费30000元的请求，因各方在合同中对律师费用的承担已做明确约定，且原告为实现债权已实际支付，本院予以支持，被告XX、A以位于XX房屋及土地使用权、被告B、C以XX、XX房屋及相应土地使用权为本案借款提供最高额抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，原告抵押权依法设立，故其主张就本案债权优先受偿，本院予以支持，优先受偿金额以登记最高额为限，被A、B、C、D、E、湖州XX公司为被告F向原告借款提供最高额保证担保，且合同明确约定物的担保与保证担保并存时，原告可先向保证人要求其承担保证责任，故原告直接要求保证人承担连带清偿责任并无不当，本院予以支持，对于被告A、B关于签订合同时，合同内容空白，其对借款额度、保证及抵押最高额不知情的抗辩理由，因其未能提供证据予以证实，本院不予采信，为了维护正常的金融秩序，保护当事XX的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告A返还原告XXX借款本金XXX.25元，并支付利息及逾期利息（暂计至2015年6月3日为161655.57元，自2015年6月4日起的逾期利息按照合同约定计算至本判决确定的履行日止），限于本判决生效之日起五日内清偿；
二、被告A支付原告XXX实现债权费用30000元，限于本判决生效之日起五日内清偿；
三、原告XXX有权在最高额XXX元范围内对被告沈水毛、A位于XX房屋及土地使用权以折价，或者在拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿；
四、原告XXX有权在最高额XXX元范围内对被告A、B位于XX、XX房屋及相应土地使用权以折价，或者在拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿；
五、被告A、B、C、D、E、湖州XX公司在最高额550万元范围内对被告F的前述债务承担连带清偿责任，
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，
本案受理费47878元，减半收取23939元，财产保全费5000元，合计28939元，由被告A、B、C、D、E、F、G、H、湖州XX公司共同负担，
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院，
代理审判员　A
二〇一五年七月六日
书　记　员　B