律师观点分析

谨防网络骗局——银行卡外借盗刷“洗钱”

案情简介：

随着电子支付的普及，现金和银行卡使用的频率越来越低，但是对于电诈犯罪份子来说银行卡可谓是必不可少的犯罪工具。本案当事人余某因资金紧张，需要办理贷款而被犯罪份子以贷款资质审核为由骗取了银行卡等资料。余某在多个微信群中看到可以办理贷款的广告，随即加了对方微信，对方自称能够办理贷款的中介，还出示了公司的各种资质。余某不曾想过，这便是犯罪分子精心设计的陷阱，犯罪分子通过微信聊天的方式，实施欺骗手段骗取余某的信任，声称需要对余某进行贷款资质审核，骗取余某银行卡、K宝等材料，并向余某保证资质审核完毕后就将上述材料寄回。整个过程精心设计，环环相扣！

2023年5月2日晚，余某联系不到“中介”，并发现银行网银异常，不能正常登录，当即拨打银行客服咨询，客服建议先挂失，但输入支付密码挂失时，显示支付密码错误，客服说卡被锁定需要第二天去银行解锁。2023年5月3日，余某前往银行柜台解锁自己的银行卡，柜台告知银行卡已经被冻结，余某查询到此银行卡有大金额流水。余某发觉自己可能被骗，即前往属地派出所报案，派出所进行立案。

2023年5月4日余某因银行卡一事被警察传唤，警察告知其涉嫌用银行卡洗钱等违法行为，余某才恍然大悟知晓自己被犯罪分子即所谓的贷款中介骗了，犯罪份子利用余某的银行卡实施了犯罪。

案件结果：

律师接受委托后第一时间会见了余某，余某哭诉着他被骗经过，银行卡涉案金额高达五百多万元。办案律师了解案情后第一时间与侦查人员取得了联系，并提交了取保材料，侦查机关认为余某作为成年人将银行卡随便交于陌生人本身就存在过错，而且有这么多受害人报案，侦查机关只能依法办案，对余某采取强制措施，并会将案件报检察院批准逮捕。

经过沟通，办案律师认为侦查机关报捕是必然的，但为了减少余某被拘留时间，律师便与侦查人员沟通，能否尽快将案件报到检察院，办案律师阐述了相关原因。

案件报捕后，办案律师经过与承办检察官多次沟通，检察官听取了律师的法律意见，认为本案确实存在一些问题，随即取保候审。2023年8月，案件侦查终结，移送审查起诉。审查起诉阶段办案律师就本案多次与承办检察官沟通意见，并提交大量证据材料。最终检察机关认为余某不构成犯罪，并将案件退回公安机关处理，建议撤销案件。

办案心得：

2015年8月，《刑法修正案（九）》中新增了一个罪名，即帮助信息网络犯罪活动罪，简称为“帮信罪”。该罪名指的是自然人或单位明知他人在利用信息网络进行犯罪活动，却为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，行为情节严重。

随着信息网络的高速发展，帮助信息网络犯罪活动罪案件呈现井喷式增长。根据最高人民检察院网上公布的全国检察机关2021年1月至9月的主要办案数据，因“帮信罪”被起诉的人数已超过7.9万人。调查显示，2021年全年，“帮信罪”起诉人数已位居所有刑事犯罪案件的第三位，成为整个电信网络诈骗犯罪链条上的首要罪名。

在这一背景下，广大人民群众必须提高法律意识，增强防范意识，切实保护好个人信息，绝对不要出售或借出自己的身份证、银行卡、手机卡等重要身份信息。这些关键信息可能被不法分子用于进行电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动，不仅将会导致自己被依法追究法律责任，还可能给他人造成严重的财产损失。