谨防：高利贷升级为套路贷！

说明：前几年关于这个案件，我也写过一、两次文章，发在我的网站上，当时本想将此案过程根据案件的进展，写此东西，提醒大家在日常生活中注意，后因事情太多，对案件的后续事情就未没有写。现在，该案已经接近尾声，觉得有必要将该案的过程写出来，也给自己日后留下一些回忆的东西。

 第一节、诉讼的起因

这是一个真实的事情。

当事人是我的委托人，从2017年开始，至今已经过去了四年多的时间，但事情还没有结束，感觉应接近结束了。

事情是这样的（以前也说个这个案件）：

（以下所有人都用化名）

1、事情的开始

   事情发生的开始，现在还记得非常的清楚。

2017年8月2日，当事人当时电话联系到，后约定见面，我当时在本市另外一个律师事务所从业。见面后，当事一共三个人，夫妻俩和他们的女儿。女孩子年纪也不大，大学刚毕业的样子，我在律所里接见了他们。

因大家彼此是陌生的，不认识也没有其他熟悉的人介绍，在当天的第一次见面时保持一定的距离感。谈话时，当事人大黄（这里先假设其为“大黄”）介绍、回忆了事情的经过：
   2009年5月份时，因其姐夫（这里先假设其为“大潘”）与一个台湾人合作要承接一个在宜兴的大工程，需要用钱，就向他人（后面再介绍）借钱（高利贷）。因他人要求大潘提供担保；否则，不愿意借款。因此，大潘就想到了他们，原因是他们有两套拆迁房屋，且已经拿到手并住居。且大黄的老公大陈也是在工地上做水电的，就以帮助他们为名，并承诺如果拿下这个工程，就将工地上水电包给他们做，这样，他们就可以赚一笔钱，改变贫穷的状况。在对方许诺下，带着对未来赚钱的梦想，他们答应帮他去向放高利贷的人做担保。

大潘找到大陈、大黄夫妻时，其实他已经与放高利贷的人已经谈好了。据其所说，之前他已经向他们借过钱，房屋已经抵押给他们。现在，因其没有财产抵押，他们不再借给他钱，所以，他需要找一个有房产的人来帮他。

 双方最后约定，借完钱后，所有的本金和利息，由大潘来还。2009年5月21日下午，大陈、大黄夫妻在大潘要求下，到借款人那里办理了手续；一个人接待了他们（这里先假设其为“小刘”），当时他们也不知道他叫什么名字，在他的要求下，大陈、大黄夫妻在其准备好的材料签上自己的名字；并在他的带领下，到本市房屋管理中心办理了抵押登记，将房屋抵押出去。后又在他的带领下，到本市公证处办理了公证文书。所有的事情是在当天下午3点到5点左右之间办理完成，过程紧凑没有任何时间去考虑和去看对方提供的文件材料内容。且因大潘是他们的亲姐夫，抱着对大潘信任和放心，也没有考虑这些事情。

办好后，中间几年，大潘一直在还款。至于自己房屋抵押借多少款，中间大潘告诉他们，抵押了75万元。在2011年10月份期间，因大潘还不出钱，打电话告之他们，要他们有钱先还上，等以后大潘有钱了，再还给他们。因害怕对方将自己的房屋处理，大陈、大黄夫妻替大潘还款34万元给对方。

在2016年时候，有一个叫大顾的人找到他们，说他们的房屋已经是他的，要求对方还钱，否则，就将房屋卖掉。他们不认识此人，也没有多理他。后大顾带着其他人（放贷的）找到他们，要求他们还钱。他们说你们应找大潘要钱，我们不欠你们的钱。

现在（2017年8月2日），大顾他们通知他们，他的现居住的房屋已经卖掉了，要求他们搬离。

   根据其说的情况，问其房屋及房产证的情况，大陈、大黄夫妻说当时将房产证交给借款的人，至于现在什么情况他们也不知道。后建议他们委托我们到相关部门查询下，他们同意了。

经查询，发现其拆迁的两套房屋在2010年10月份的时候，已经从其名下转到一个叫大顾的名下，大顾在2015年12月份时，将其中一套房屋（203室）卖给一个叫小午的人，已经办理了房产变更手续。2017年8月份的时，将其中一套房屋（601室）卖给一个叫小梦的人，两套房屋都办理了产权变更手续。

随后，将查询的结果告诉了大陈、大黄夫妻，并要求他们马上到公安机关报警。后得知，与此事有关所有人，立马得到消息马上逃走。

2017年8月6日左右，一个叫小梦的女孩子带着其男朋友，找到了他们，说他的房屋是他们买的，并出示了房产证，要求他们从住居的房屋里搬出。被他们拒绝后，小梦就带领着几十人，在一个星期里，早晚出动，拿着工具采取武力的方式，要将他们居住的房屋的门或窗户打开，强制进入，让他们搬出。中间，他们多次报警，但不能解决问题。后到派出所调解，小梦拿出房产证，说房屋是她从一个叫大顾的人手里买的，并在交易的当天就办理了房屋产权证（注：小梦是房屋产权中心的工作人员）。现在要求大陈、大黄夫妻从该房屋搬离出来；大黄在律师的帮助下，拒绝了小梦的要求，并告诉她，自己住居的房屋多年，从来没有出售过；其向大顾买的房屋，应由大顾将其买的房屋交付给她，自己没有义务将自己的房屋给他 ；因事情的过程复杂，双方都有自己的道理，派出所的调解人员要求双方通过合法程序来解决。

在此期间，大黄及其女儿，多次到公安机关询问报警结果，在她们不断的要求下和信访下，公安机关才在2017年10月将与之有关的人员传到经侦大队，作了相应的笔录。所有人笔录内容无法查阅，公安机关不让看。

经过几次的折腾之后，作为大陈、大黄夫妻的代理人，我们这里

紧张有序、抓紧时间准备起诉的材料，收集相应材料准备走司法程序；

期间陪同他们到有关的部门进行调查，也与大潘取得联系，让他回忆当时借款的情形，核实的基本上与大黄说的情况一致。在问大潘在借款后是否还款，还了多少。大潘说还了接近180万元左右；在要求其提供相应还款的凭证时，其说有部分是在他们要求下归还的现金，有部分是通过银行卡转账的。现金的有收条，但由于放在车子里，皮包里被人偷了，现无法提取相应还款证据。但是银行还款凭证倒是可以去打印。在大潘拿到银行流水时，却不给我们。使人不得不产生怀疑大潘所说还款的真实性。

在准备的过程中，一天，突然收到大黄的电话，说是收到法院的传票，小梦已经到法院起诉。后将收到起诉状副本到所里来交给我。经查看后，法院立的案号：（2017）苏05XX民初98XX号，案由“排除妨害”，诉求“腾空房屋并搬离，并支付住居该房屋的租金等”。这是第一次诉讼，是诉讼的开始，也是长达四年诉讼的开端。

因此案对于律师来说，可能是其每年接受案件的几十个或者百个中的之一。但，对于当事人大黄来说，如果败诉，其所有的全部财产都将没有，且一家人将无处居住。同时，因整个事情从2009年5月份至今（2017年8月份），时间太长许多事情记忆模糊，甚至无法记起；作为律师，也害怕这样的案件，因为要将整个事情原因、结果搞清楚，才得在法律上进行分析。如果对于案件关键的事情，当事人都无法说明白或忘记，律师将无法得出一个正确的结果。更重要的是，律师要将整个事情有关法律事实要提练出来，还要收集相应的证据材料去佐证。

为了了解整个事情的事实，只能让当事人大黄他们回忆，多次与他们交流，在他们多次回忆的基础上，才将整理事情的前因后果了解了一个所以然，从蛛丝马迹中提练出事情的焦点。在收集有关材料证据时，当初要求大黄做为担保的大潘，作为借款人，为了推卸责任，改变了自己原来的说法；大黄、大陈夫妻搞得昼夜难眠。

   1、（2017）苏05XX民初98XX号

（2017）苏05XX民初98XX号案件第一次开庭在2017年11月日下午 1：00。虽然庭前做了充分的准备，做了些诉讼策略和开庭时应对的方法，对庭审时可能出现的情况做了些估计。当时信心足够有但感到压力山大，包括对方的律师是谁也知道，并稍微做了些功课。

  开庭时，庭审的过程在这里只说一个大概吧。庭审审理的过程与我估计的几乎一样，方向一边的倒，对我的当事人大黄非常不利（原因不提）。开庭结束后，大黄感觉到对她不利（说下：因大黄的老公大陈几年出了车祸，脑袋动了手术，留下后遗症，不能受刺激，否则，发病，要死要活的折磨人），也知道不利的原因。出来后，非常的着急，与我沟通时情绪明显比较急燥。我告诉她，不要着急，让她和女儿先回去，三天里给出相应的对策。

经过一翻思考后，通知大黄他们到我们所里面谈，相应的策略告诉了她们，随后让她们根据策略去施行，并让她们作好第二次开庭的准备。

在这期间，除了处理其他的案件和事情外，所有时间都在这个案件上，并收集了大量的材料、案例，经过分析，写了一份质量很高的代理词交给了法官（原因：后续案件调查时此案时，法官对代理词里的观点用笔作了记号，并划线，后在判决书中采用了我的观点）。

第二次开庭，是在2017年的12月份的某天，当时开庭时，因对方的要说的观点，我猜的很准，一模一样，当庭辩驳，有理有据，并将提前写好的二次代理词当庭交给法官，法官当时惊叹，“你也准备的太充分了！”。我笑了笑，和大黄走出了法庭。

第三次开庭在这里就不再说了。只想说下，在第一次开庭、第二次开庭和第三次开庭期间的事情；每次开完庭后，中间休庭阶段，针对开庭时出现地状况，我都没有闲下来，根据庭审的情况，进行分析，庭后写出相应的代理词，保持与法官沟通等。有时半夜三更还在想案件的事情，嘴里唠叨着自言自语，自己睡不着，吵得家人也睡不好觉，感觉有点神经了。

2018年2月份时，判决书下来了，法院支持了大黄的诉求。拿到判决时立马电话告诉了大黄。

（未完待续）