为当事人带来增益20多倍的民间借贷委托

律师观点分析

2017年3月8日，陈某向温某（化名）借款10000元，年利息48%(月息4%，每月还息，下同)，除掉砍头息300(首次交易，优惠100元）元，实际借款9700元。2017年3月9日，陈某再向温某借款10000元，年利率48%, 除掉砍头息400元，实际借款9600元（下同）。2017年6月14日，陈某再向温某借款10000元，年利率48%，除掉砍头息400元，实际借款9600元。2017年7月3日，陈某又向温某借款20000元，除掉砍头息，实际借款19200元。2018年4月7日有借款4800元，2020年4月还了5000元。2019年1月25日借款10000元，2019年7月1日归还10000元。2019年10月20日借款10000元。

事实上，由于存在砍头息，借款年利率比48%还高，达到年利率50%。因此利率是非常高的，2年利息就达本金额。陈某企图用借来的钱赚更多的钱，但是事与愿违，陈某根本赚不了更多的钱，每月赚来的钱勉强支付利息，从而导致经济越来月紧张。陈某还是一个非常讲信用的人，每次都按期支付利息。直到2020年11月，陈某支付了10万多后，终于没有钱支付高额利息了，陈某就开始赖账了。

温某宣称，陈某陈某自出借账款之日起至2020年11月，如期归还利息。但2020年12月起没有归还本金也没有支付利息。因此温某把陈某告上了法庭。要求陈某赔偿暂计到2022年6月本息85015元。

陈某被这个高利贷折腾了好多年，身体不好，手头紧，工作不好导致最终没有工作，对温某意见非常大，拒绝与温某见面，不出庭，也不想赔钱，也不配合。

陈某父亲认为，案件都法院受理了，要尽力解决这个问题，但陈某父亲也没钱。最后陈某父亲委托笔者处理此案，委托费极低。

笔者列举了以下理由：

一、利息过高，远远高于法律规定的民间借贷利率最高限。

二、没有约定利息或利息约定不明确。

从借条看，借款日期为2019年3月1日、2019年3月3日，2019年3月7日，2019年3月29日，都没有约定利息。只有聊天记录上偶尔提到利息。

三、要求多支付的利息抵扣本金。

经计算，如果每月多支付的利息抵扣本金，本金越来越少，多付出的利息越来越多，即使按照36%年利率计算，陈某也只欠温某差不多10000元。但是对方代理人拿来了上海的判例（2018）沪01民终9054号，认为多支付利息冲抵本金没有约定没有法律依据。后来，我认为上海这个判例不是指导案例，是有问题的，有损公平原则。认为“虽然合同上没有约定多归还的利息在总本金上扣除（没有合同会这样约定的），但是原告收取的是年利率36%高额利息，而现行法律只支持14.6%，因此利息是非常高的。依照现在法律的立法精神，已经取消了自然债务区间，对于2020年8月20日以前的为归还的债务，已经不支持24%以上年利率。因此，在合同中没有约定利息的情况下允许原告收取36%年利息的利息，有不允原告将多归还的利息冲抵本金，显失公平，有违公平原则”。然后把意见与温某代理人交流，希望温某让步，否则就要把质证意见提交给法庭，让法官来判。

四、陈某困难

身体不好，且无业。没房，没车。

最后温某也权衡利弊，在笔者的建议下，与陈某达成和解协议。本案陈某在笔者的帮助下以支付26000元现金（少支付60000多元，因85015元还要计算6月份后的利息，当然总金额可能变不可执行金额）的方式结掉此案。从此可以抬起头来做人。