无罪法律意见书（诈骗罪，金额2000万）

法律意见书

盐都区人民检察院：

受王XX及其家人委托并受江苏阜东律师事务所的指派，由顾峰律师担任王XX涉嫌诈骗一案的辩护人。经会见王XX，辩护人根据刑法的相关规定并结合目前了解的案情，向贵院提出如下法律意见：

一、王XX的借款经过

本案是因王XX借款引起的，梳理王XX借款的整个经过对界定王XX借款是否构成诈骗罪的具有重要意义。

2013年6月，当时王XX在盐城中行城中支行担任公司部主任职务，陈某是海洋航务公司法人代表。2013年6月30日前，海洋航务公司必须归还项目贷款500万元，如果不能按期还款，会直接影响公司接下来的1000万元贷款的发放。因该公司资金周转困难，该公司总经理陈军、财务副总经理袁鸿请王XX帮助寻找过桥资金，利息由海洋航务公司承担，等下一笔1000万元贷款下来后就立刻还掉过桥资金。王XX轻信了海洋航务公司，并帮他们联系两位西港区钢材市场的老板徐会、王春。当时约定用款一星期，日息5‰，由王XX打借条给徐会存，海洋航务公司打借条给王XX。该笔款项500万元直接转入海洋航务公司账户，按时归还了中行贷款。归还贷款后，该企业的1000万元的项目贷款也发放到位。但该公司一直迟迟不肯归还徐会存的过桥资金。经王XX和徐会存多次催讨，该公司才归还260万元过桥资金，余下240万元一直不肯归还。因是王XX打的借条，王春、徐会经常到单位讨要，正常赖在王XX班上不走，导致他无法正常上班而且造成很多不良影响。从此，王XX被逼踏上了高利贷、套路贷这条不归路。

如果说王XX是因为自己不谨慎，轻信了海洋航务公司能够还掉高利贷及利息，不小心掉入了高利贷的泥潭中，那么在面对像雪球一样越滚越大的高利贷、套路贷和利息时，王XX更多的是身不由己。高利贷多数都是预收利息，并十天结一次利息。因为高利贷多数都是日息千分之几，每次利息都是不小的金额。以200万本金、日息5‰为例，每十天就需要支付10万元的利息。放高利贷的人为了降低自己的资金风险，都会捞一笔就要求连本带息一起还清。这时候，即使王XX年收入大几十万、上百万，也没有能力一次性还清这样高额的本金和利息。此时，放高利贷的人就会强迫王XX向其“介绍”的其他放高利贷的人借钱，拿刚借来的高利贷还自己的钱，好让自己脱钩，即借新还旧。这样，王XX就被迫向一个又一个放高利贷的借款，随着每一次借钱，其所欠的钱也越来越多。不仅如此，高利贷中还有不少套路贷，这对王XX来说更是雪上加霜。王XX已经向公安机关反映了高利贷和套路贷的详细情况。

王XX所借的钱中，除了高利贷、套路贷，剩下的就是无息借款，没有月息三分以下的借款。所借的无息借款均是临时借来救急，还高利贷、套路贷的。王XX很感激朋友能够在不要利息的情况下借钱给自己。为了防止在朋友面前失去信用、没有面子，王XX都会想办法把这些无息借款优先还掉。王XX还清了熊万军、王玉兰、朱广、张福的所有无息借款。2017年5月下旬开始，王XX被高利贷的人逼债逼的很紧，临时向陈龙、徐仕、张林、唐维华等朋友处借了158.8万元应急。

2017年6月29日，债权人于祥向王XX的前妻要钱，王XX的家人才知道王XX在外面借了这么多钱。王XX在与前妻交流后，才认识到事情的严重性。王XX向前妻表态说自己现在已经认识到不能再这样借新还旧了，下一步打算找放高利贷、套路贷的人谈停息付本、制定还款计划，逐步还清债务。2017年7月4日，王XX为了保护妻女的安全并防止房子被放高利贷的人抢去，在妻子提出后，与唐利华办理了离婚手续。2017年7月5日，王XX请汤律师与放高利贷的陈某谈判，双方谈崩了。并且陈某当晚带了两个人在王XX家里一夜，7月6日又不让王XX上班，带了四个残疾人到王XX家中大闹。王XX为了不被银行开除，以免档案上留下不良记录，影响自己再找工作。于2017年7月6日辞职。7月6日下午至7月19日，王XX被多名高利贷、套路贷债权人以限制人身自由的方式逼债，虽然王XX的家人多次报警，公安机关的人也处警了，但是处警民警处警时仅强调要钱不能打人，并没有解救王XX。王XX在重新获得自由后，深感在盐城不仅无法继续找工作，就连人身自由都得不到保障。因此王XX偷偷地离开盐城到外地重新找工作。

王XX年收入近百万，名下有五套住宅，市值至少八百万元左右。从开始借钱至今，王XX一直用自己的收入还款，从未挥霍过财产，更是从未转移过财产。现在王XX名下房产均被法院查封。

二、所有高利贷借款均不构成诈骗罪

诈骗罪的犯罪构造为：行为人实施诈骗行为—受骗者产生错误认识—受骗者基于错误认识处分财产—行为人得到财产—被害人遭受财产损失。放高利贷、套路贷的人深知“高风险，高收益”的道理，但是为了追求高额非法利息（根据相关司法解释，应当认定年息高于36%的为高额非法利息），放高利贷、套路贷的人在明知借款本金可能取不回的情况下，仍然实施放高利贷的行为。因此，放高利贷、套路贷的人没有产生错误认识，也不是基于错误认识处分财产，王XX向高利贷、套路贷的人借款，不可能构成诈骗罪。

三、王XX的无息借款行为也不构成诈骗罪

除了高利贷、套路贷借款，王XX的无息借款主要发生在2017年5、6月份，总额不到两百万。王XX的无息借款行为也不构成诈骗罪，具体论证如下：

1、认识方面，王XX在借钱时不可能认识到自己有一天还不起朋友的无息借款。以2017年6月29日为分界线，在此之前，王XX打算以借新还旧方式还掉借款；在此之后，王XX在与前妻交流后，才认识到事情的严重性，打算要与所有放高利贷的人谈停息付本，制定还款计划，逐步还掉包括高利贷在内的所有借款，即王XX认为自己即使不以借新还旧的方式还款，仍然能够还掉所有借款。在6月29日之前王XX打算继续以借新还旧的方式还前面的借款。需要特别说明的是，王XX在银行系统工作多年，家底殷实（在盐城有五套住宅，价值至少八百万左右），年收入可达上百万，并且处于银行信贷部主任这一重要的位置上，具有远超常人的偿还能力和资金调动能力。所以只要愿意，王XX就还能够把借新还旧继续下去。要不是因为偶然的突发性事件导致王XX在2017年7月6日临时决定辞职，王XX在较长的时间内仍有能力把借新还旧继续下去，资金链也不会断裂。即使在2017年5、6月份，王XX资金最困难的时候，其也打算以房产做抵押拿银行的贷款，同时要求放高利贷的人停息付本、制定还款计划，通过三年左右的时间把钱都换掉。正是基于这种认识，王XX从借款之时一直到辞职那一刻，从来没有想到有一天自己可能还不了朋友不到二百万的无息借款。

2、主观意志上，王XX不是以非法占有为目的向朋友借款。首先，王XX向朋友借款的目的都是临时应急，事情一过就会想办法把钱还给朋友，所以不具有占有借款，进行挥霍、消费的的目的。其次，王XX有卖房还钱的实际行动。2017年6月30日，王XX通过一帆房产交易网发布卖房信息，打算把名下的高教公寓小区X幢X室房产卖掉还钱。如果房屋能够正常出手，王XX在得到一百多万房款后，资金链就不会断裂。虽然，最后有债权人对王XX提起了民事诉讼并对房屋采取了保全措施，房子没有卖成，但是王XX的实际行动明确表明了他想要卖房还钱的意愿、不具有非法占有的故意。最后，如果王XX有非法占有的故意，其完全可以在辞职前悄悄处理完名下的房产和汽车，而不是任由债权人到法院起诉后保全房产和汽车。应当说明的是，王XX办理的离婚手续不影响债权人实现债权。虽然离婚协议约定房产归前妻所有，但是根据当时仍有效的《婚姻法解释二》第二十四条的规定这些债务均应当认定为夫妻共同债务，即使离婚了，前妻也要承担共同还款责任。离婚后，王XX名下的房产权属一直没有改变，原来在王XX名下的房产仍然在王XX名下。债权人仍可以要求法院依法分割王XX对房产享有的财产权益，实现自己的债权，所以不能把办理离婚手续等同于转移财产、逃避债务。

3、客观上，王XX把借款拿来还了之前的借款，没有把任何借款收入囊中或挥霍掉。相信公安机关已经查清所借款项的去向。

4、借款后，王XX是因为外力引起的偶然性突发事件才突然辞职并失去偿还能力的。2017年7月5日，王XX、汤律师与债权人陈某谈停息付本。但是双方不仅没有达成停息付本、制定还款计划的协议，陈某还找了两个人直接到王XX家里赖了一夜，第二天还不让王XX上班还找了四个残疾人赖在王XX家里。这一外力引起的偶然性突发事件完全出乎王XX的意料，加上之前一段时间多名放套路贷的人到银行以要钱之名闹事，致使王XX无法正常上班。王XX万念俱灰，感觉如果再这样下去，单位肯定会开除自己。为了档案不留下污点，以后能继续在金融系统找工作，王XX在被逼无奈的情况下，临时下决心主动辞职，到外地去找工作。突然辞职后，王XX不仅丧失了高额的年收入，更失去了资金运作的能力，资金链也突然断裂并失去偿还能力。

5、王XX离开盐城并变换手机号码是因为无法在盐城继续工作和生活，不是为了携款潜逃或逃避债务，且事发后没有转移财产。据王XX反映，其在2017年7月6日至2017年7月19日被多名高利贷、套路贷债权人以限制人身自由的方式逼债，在整个逼债过程中王XX受到了非人的虐待和毒打，家人报警后处警民警也没有解救王XX，使王XX对公安机关失去信心（具体情况以王XX向公安局反映的为准）。王XX在重新获得自由后，深感在盐城不仅无法继续找工作，就连人身自由都得不到保障。王XX离开盐城到厦门后一直找工作挣钱，试图挣钱后还债。王XX先后在厦门国际金融资产交易中心、厦门和合资产管理公司、广州证券厦门分公司做事，如果能够做成业务，得到的收入都会非常可观，完全可以慢慢地、逐步还掉债务。王XX到厦门后，正常使用本人的身份证、银行卡，这种做法也不是一个诈骗罪犯的正常做法。至于变换通讯方式，王XX完全是怕高利贷、套路贷的债主知道后会找自己要钱，在没法满足这些人要求的情况下，自己人身安全受到威胁。事发后，王XX多次实名寄信到市公安局反映套路贷、被非法拘禁的事情，家人也多次向110、五星派出所反映，但是公安机关均没有处理，在这种情况下，王XX更不敢轻易回盐城。

6、即使是现在，王XX仍能力偿还无息借款。王XX的无息借款总额是二百万左右，王XX现在都有能力偿还这些债务。要不是高利贷、套路贷债权人起诉到法院院查封了王XX的房产，王XX的房产变现后完全能够还钱这些无息借款。此外，王XX的父母、前妻及亲友也能够帮助王XX偿还部分借款。

四、王XX的借款行为不构成非法吸收公众存款罪

1、王XX的借款不是高利贷就是无利息借款。其中，高利贷的利息是被逼认可的利息，不是王XX出于自愿承诺的利息；无利息借款不符合该罪名“承诺还本付息”的要求。

2、放高利贷的人占王XX借款的大部分，这些人不是该罪名要求的“公众”，所以王XX的行为没有扰乱金融秩序。实际上，这些放高利贷的人才是真正的扰乱金融秩序的人，王XX是高利贷的受害人。

五、从刑事政策角度看，本案不追究王XX的刑事责任，更能实现法律效果和社会效果，彻底解决矛盾纠纷。

    王XX的所有借款中，高利贷占了大部分，普通的借款只有百分之十左右。因为高利贷、套路贷，王XX的债务在短短的四年时间里从二百四十万激增到两三千万，借朋友的钱也用来还高利贷、套路贷，所以王XX是高利贷、套路贷的受害人。在这种情形下，不宜再追究王XX的刑事责任。

考虑到本案的基础法律关系是常见的民间借贷纠纷，只要当事人能够自行履行义务，司法机关应当保持克制，不宜动辄以刑事手段介入。一旦王XX被判有罪，不仅王XX的工作不保，因为王XX坐牢没有办法挣钱还债，所以债权人就更难以实现债权了。本案是由王XX借款引起的，除去高利贷、套路贷部分，剩下的均是王XX与朋友之间的无息借款，且王XX借款的目的都是临时应急，时间一过就会想办法把钱还给朋友。现在，王XX的债务已经得到了妥善的处理。债权人柏林已经拿回借款，出具了谅解书并向公安机关申请撤销案件；唐维华等债权人也向贵院提交了申请书，希望司法机关能够尽快释放王XX，以便与王XX继续挣钱，尽早还清债务。在这种情形下，认定王XX有罪无疑将激化王XX与债权人之间的矛盾，引发新的社会问题。相反，认定王XX无罪，将使得王XX能够继续挣钱还债，彻底解决矛盾，实现法律效果和社会效果的统一。

囿于辩护人在侦查阶段掌握的信息具有天然的不足，如贵院审查的证据能够认定王XX构成犯罪，则本条对刑事政策的阐述可作为辩护人申请贵院对王XX作出够罪不捕决定的理由。

此致

盐都区人民检察院

江苏阜东律师事务所

律师：顾峰

2018年8月1日