“车损险”的那些事（转载）

  随着我国经济的飞速发展，几乎所有家庭都拥有私家车辆。同时，国民的车辆保险意识有了显著的提升。大家熟知的车辆险种有“交强险”、商业第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险等。对于购买有车辆损失险的车主，在发生保险事故后，需要了解相关的理赔技巧。 

    交通事故发生后，交警部门一般都会出具事故认定书，认定各方的责任情况。对于车辆损失，保险公司一般会要求按照事故责任进行理赔。如果对方车辆保险齐全或者对方偿付能力足，我们可以按照保险公司的理赔方式处理。如果对方保险不全，偿付能力不足的话，保险公司上述的理赔方式势必造成车辆损失无法全部实现，在这种情况下怎么处理呢？在这里讲一下。

    《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》第六条“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”

    通过上述条款可知，只要在保险期间内，允许的合法驾驶人发生交通事故，造成车辆损失，在没有免责事由的情况下，无论责任大小（包含无责），保险公司仍应当依照保险合同对车辆的全部损失进行赔偿。保险公司赔付完成后，根据事故责任行使保险人代位求偿权。

【相关依据】

   《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》第十七条因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。

保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。

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