信用卡套现、代还、代刷被判刑！！！

真实案例回放一：

2012年1月起，被告人李吉文为了牟取非法利益，通过李某先后使用杨连碧、刘某某的身份证和银行卡复印件，申办了商户名为“芳芳数码”(终端号：XXXXXXXX)和“杨杨电脑”(终端号：XXXXXXXX)的两台手持移动POS机，以虚构交易的方式进行信用卡套现活动，金额共计10,000,000余元；被告人李吉云从2012年3月14日起参与上述利用POS机刷卡套现活动，金额合计6,000,000余元。其间，由被告人李吉文负责保管POS机，与需要套现的信用卡持卡人进行联系，而后在约定的地铁站、商厦等处为对方刷卡套现，并按套现金额约2％的比例收取手续费，以及将套现金额转账、支付持卡人；被告人李吉云在参与刷卡套现过程中，帮助李吉文开车并实施刷卡、转账等。2012年4月1日，民警在本市徐汇区古宜路上的地铁9号线宜山路站一号出口处将被告人李吉文、李吉云抓获。被告人李吉文、李吉云违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，情节特别严重。该案件经深圳市龙岗区人民法院判决被告人李吉文犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币十五万元；被告人李吉云犯非法经营罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币十万元；

真实案例回放二：

2014年5月29日被告人刘文杰以其亲友李某某名义注册成立“文峰区神舟家电销售部”，经营场所为安阳市文峰中路中环百货批发市场西侧。同年5月31日刘文杰又以李某某名义与招商银行股份有限公司安阳分行签订了商户名称为“文峰区神舟家电销售部”的“转账宝”业务特约商户协议，并于7月16日安装终端号为ZZE05231的POS机一台，并在该销售部内使用。2014年7月17日至2014年8月27日期间，刘文杰在其家电销售部内，违反国家规定，在没有实际交易情况下，利用POS机为他人套取现金共计14037714元。被告人刘文杰使用销售点终端机具，以虚构交易方法向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，且情节特别严重，核其行为已构成非法经营罪。经安阳市文峰区人民法院判决被告人刘文杰犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元；

以上三被告人违法法律规定非法利用POS机套、代刷、代还业务现均收到了应有的法律制裁。

法律规定：

依据《刑法》第二百二十五条第三款规定：违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

最高人民检察院、公安部等《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第七十九条 [非法经营案(刑法第二百二十五条)]违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序: 违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以的，应予立案追诉。

律师提醒：

由于全球经济危机，近几年我国经济也随之不景气，生意难做，钱难挣，很多人都有手头吃紧的感觉，大多数人都有信用卡，每个月都去套取现金来用，但到还款的时候，又从另外一张卡中刷出来用于还账单。于是，就有人做起了POS机套现的“生意”，专门做信用卡套现的业务，并从中谋取利益。而这门“生意”是我国《刑法》所规定的，进行非法经营活动，扰乱市场秩序: 违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金等非法从事资金支付结算业务的“生意”，从而走向犯罪的道路。律师君提醒大家，已经有很多做这行的“生意人”因从事信用卡套现、代刷、代还业务被判处刑罚及罚金。并且套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌非法经营罪。

律师建议：

POS机套现的同时也提高了信用卡卡主的风险，信用卡套现的行为规避了银行设定的取现费用，严重干扰了银行的正常业务，从而致使大量不良的贷款的形成，造成正常金融秩序中的不稳定。律师建议，1、合理有计划的消费，信用卡套现存在诸多隐患，POS机套现可能致使持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动。2、勿过度提前消费，不能及时还款还有可能触犯信用卡诈骗罪。3、信用卡不转借他人使用，也冒用他人信用卡。所以说，严格按照信用卡业务管理办法中的规定使用您的爱卡以保证自己的财产安全。

编辑：北京市京师（郑州）律师事务所 刑事重案部 李树伟