解读人：刘志刚律师，北京市盈科律师事务所律师，深耕不良资产行业多年，代理多起民间借贷案件、金融借款案件、追偿纠纷案件，抵押权纠纷案件、债权转让纠纷及后续强制执行、资产拍卖变卖等。服务多家投资担保公司、小贷公司、典当行、保理公司、基金公司等。服务电话：18612455363（微信同号）,13911866502.

解读《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》

本次意见个人认为：主要是净化民间资本市场，打击高利贷（即超过年利率36%），明确刑事及民事的裁判标准。

个人总结民间借贷符合下列两个条件，可按非法经营罪定罪量刑。

一、具有非法放贷行为；

非法放贷行为：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序。

通俗讲：同时具备无证、收息、不特定多人。

具体表现方式为：无银行业监督管理机构颁发的许可证；收取利息；2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

二、情节严重。

利率年36%以上，同时存在累计出借数额标准、违法所得标准、出借对象人数、对借款人造成严重后果。

疑问解答：

1、每次放贷利息不超过36%，是不是就是合法的？

答：否。如无证，两年内向不特定多人数发放十次以上，不论利息多少，即构成违法。

2、年利率不超过36%，法律是不是不追究？

答：否，如无证、两年内向不特定多人数发放十次以上，面临法律三方面追究：

（1）行政上，可受到行政机关行政处罚，两年内两次，可能追究刑事责任；

（2）民事上，被法院认定为职业放贷人，借贷无效，利息不被支持；

（3）刑事上，两年内两次行政处罚后数额达到数额或数量80%，亦可按照非法经营罪定罪量刑。

3、没有许可即是非法放贷？

答：否，非法放贷，必须同时具备无证、收息、不特定多人三个条件方可构成。

4、非法放贷一定构成犯罪？

答：否，同时需要达到累计出借数额标准、违法所得标准、出借对象人数、对借款人造成严重后果，方可构成犯罪。

关于民间借贷管理的进一步建议：

建议全国统一平台，一定数额以上的借贷行为使用“中登网”备案，掌握经济数据，进一步规范、盘活民间资本，增强民间资本流动，杜绝职业放贷人。