浙江同济律师事务所
办理民间借贷案件多年，我常会遇到当事人纠结一个问题：手握完整转账记录，起诉时明明能主张全额本金、利息与维权费用，到底要不要为了快速回款做出让步？前不久办结的一起自然人与企业间借贷纠纷，让我对调解博弈、债权落地有了更切实的感悟。
当事人早年向一家经营融资担保业务的企业出借 30 万元，双方仅口头约定还款时间，未签订制式借款合同。到期后对方多次拖延还款，当事人反复线上、线下沟通催收，对方始终以资金周转紧张为由推脱，一分款项都未兑付。无奈之下当事人委托我们提起诉讼，诉求包含全额借款本金、按一年期 LPR 计算的逾期利息，以及因维权产生的律师代理费，同时要求对方承担全部诉讼费用。
案件分到法院简易程序，承办法官第一时间组织诉前调解。开庭前沟通中，我方当事人态度坚决，要求对方一次性清偿全部款项；但企业方坦言自身现金流紧张，短期内根本无力拿出大额资金，一次性还款方案完全没有落地可能。如果坚持全额判决，即便我方胜诉，后续执行阶段也会面临漫长回款周期，甚至存在财产不足以清偿全部债务的风险。
权衡利弊后，我们陪同当事人重新梳理诉求，调整协商底线：主动缩减债权本金至 15 万元，同意对方分多年按月小额分期偿还。但为避免企业再次拖延，我们在调解条款中重点增设双重保障：一是设置分阶段还款金额，前期低额还款减轻企业压力，后期提高月还款额加速结清；二是约定违约加速到期规则，只要任意一期未足额还款，全部剩余欠款立即到期，同时按固定年利率计收逾期利息，当事人可直接就全部剩余本息申请强制执行，无需分批起诉、分批申请执行。
最终双方达成一致，法院出具民事调解书予以确认。当事人自愿放弃剩余本金、利息、律师费等全部诉求，案件诉讼费由企业承担。很多当事人会不解，明明出借 30 万，最后只拿回 15 万，是不是吃亏了？其实债权维权从来不是只看纸面金额，更要考量实际可执行性。若硬走判决流程，漫长诉讼、执行周期会持续消耗时间精力，最终能否足额回款仍是未知数。
这件案子也给所有出借人敲响警钟。借贷之初书面合同必不可少，还款期限、利息、逾期责任、律师费承担都要白纸黑字写明；大额资金交付务必走银行转账，留存完整催收记录。如若发生逾期，不必一味强硬对峙，合理调解搭配完善违约条款，反而能给自己的债权筑牢防护墙。调解不是认输让步，而是在法律框架内，为自己的债权选择一条更稳妥、更高效的兑现路径。