杨某与郑某某民间借贷纠纷一案

律师观点分析

出借信用卡并被借卡人爆刷后失联的钱款如何追回？

北京市昌平区人民法院

民事判决书

（2020）京0114民初3168号

原告：杨X，女，1986年2月22日出生，汉族，住北京市昌平区。

委托诉讼代理人：薛金霞，北京爱申律师事务所律师。

被告：郑XX，男，1988年9月13日出生，汉族，住河北省唐山市曹妃甸区。

原告杨X与被告郑XX民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告杨X及其委托诉讼代理人薛金霞到庭参加诉讼。被告郑XX经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

杨X向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款165236.01元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年被告借用原告名下卡号为52885600********的工商银行信用卡、卡号为62580917********的广发银行信用卡、卡号为51821280********中信银行的信用卡进行消费，被告就自己消费的金额负责偿还，2018年5月27日原告协助被告办理电话变更。2019年4月开始被告不再偿还到期欠款，后原告被银行催要欠款，经查询三张信用卡被告消费、违约金及利息共欠165236.01元未偿还，银行多次催原告偿还信用卡欠款，无奈原告偿还了被告消费的欠款。原告多次找被告偿还消费的欠款，被告拒绝偿还，为维护原告合法权利，特诉至贵院，请求依法判决。

郑XX未答辩，亦未提交书面答辩状。

本院经审理认定事实如下：2018年，杨X将自己名下的三张信用卡，即卡号为52885600********的工商银行信用卡、卡号为62580917********的广发银行信用卡、卡号为51821280********中信银行信用卡借给郑XX使用，由郑XX负责偿还自己消费的金额。后郑XX停止向银行还款。因银行多次催要欠款，杨X对三张信用卡的欠款进行了偿还。杨X向卡号为52885600********的工商银行信用卡偿还欠款20059.2元，向卡号为51821280********的中信银行信用卡偿还欠款9575.86元，向卡号为62580917********的广发银行信用卡偿还欠款119632.52元（截至2019年4月11日应还消费账单46200.43元；尚欠分期9期，每期金额7600元，手续费每期528.96元，分期共计73158.64元；零售利息271.45元），以上共计偿还149267.58元。后杨X多次向郑XX要求偿还欠款，郑XX拒绝偿还。

上述事实，有郑XX微信名签页截图、聊天记录截图、广发银行对账单、工商银行交易明细、中信银行客户回单、建设银行交易明细、联通调查令回执等证据材料及当事人的当庭陈述在案佐证。

本院认为，合法的民事合同关系受法律保护，合同双方当事人应按合同约定切实履行合同义务。本案中，杨X将自己名下的信用卡借给郑XX使用，并约定由郑XX偿还自己消费的金额及银行利息，除此之外，杨X与郑XX之间并未约定其他利息，故杨X与郑XX之间实际上形成了民间借贷合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效，当事人均应全面履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，杨X共向郑XX出借149267.58元，该笔款项系通过信用卡自银行贷出，现已由杨X向银行偿还完毕，郑XX应向杨X清偿全部借款149267.58元。对于杨X主张的挂失费，因不属于其向郑XX出借的款项，故不予支持。杨X过高的诉讼请求，本院不予支持。

郑XX经本院依法传唤未出庭应诉，视为其放弃质证答辩的权利。

综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：

一、郑XX偿还杨X借款149267.58元，于本判决生效后十日内支付；

二、驳回杨X的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费3605元，由郑XX负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费（以实际票据为准），由郑XX负担，于本判决生效后七日内交纳。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。

审　判　长　　刘　X

人民陪审员　　许XX

人民陪审员　　刘XX

二〇二〇年九月二十四日

法官　助理　　张XX

书　记　员　　孟　X

律师点评

当下持卡人前期由于恋爱、朋友等某种特殊关系向他人出借信用卡现象频出，借卡人爆刷后便开始失联，并拒绝归还相关借款，导致债务转至出借人一方。很多时候，出借人又无法证明自身出借卡的相关情况，给自己造成重大损失。如果出借人与借卡人有某种关系，也一定不要忘记保存相关证据，后续以避免更大损失。