律师观点分析
原告：甲，住河南省浚县。
委托诉讼代理人：李X，河南XX律师。
被告：乙。
原告甲向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告欠款70000元及利息（以70000元为基数，按起诉时LPR，自2019年12月1日起计算至实际还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系同学关系，被告以做装修生意需要资金周转为由，借用原告兴业XX信用卡20000元，华夏XX信用卡50000元，共计70000元。被告答应于2019年6月还清信用卡借款，而至今仍未归还上诉述款项。2019年12月1日，被告向原告出具欠款证明。经原告多次催要，被告无理推脱，为维护原告合法权益，特诉至法院。
被告乙未到庭，亦未在本院指定期限内提交书面答辩意见。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因公司发展需要向原告提出借款，原告将两张信用卡借给被告使用。2019年12月1日，被告向原告出具欠款证明一张，载明：乙因公司（焦作市XX公司）发展需要，借甲名下信用卡两张；第一张借于2018年8月6日，为兴业XX信用卡（卡号6250××××5103，可用额度20000元）；第二张借于2019年3月16日，为华夏XX信用卡（卡号6226××××8988，可用额度50000元）；本应于2019年6月底将两张信用卡还清后给甲，因本人和公司经营困难，暂无法如期如数归还，现补写下欠款证明。因信用卡引起的逾期及其他相关责任均有乙本人全部承担，此款会在2020年6月30日前全额还清。
后经原、被告协商，将信用卡剩余未还款项办理分期还款，兴业XX信用卡于2021年6月23日办理额度15000元的36期分期（另手续费3888元），华夏XX信用卡于2021年5月27日办理额度45889.91元的36期分期（另手续费4625.7元）、于2021年7月10日办理额度3381.05元的12期分期（另手续费113.6元）。办理分期后，被告于2021年8月、9月、10月归还兴业XX信用卡3笔均为524.67元（包含本金及手续费）；于2021年7月归还华夏XX信用卡1582元（包含45889.91元分期本金及手续费）、2021年8月归还华夏XX信用卡1693.58元（包含45889.91元、3381.05元分期本金及手续费）、2021年9月归还华夏XX信用卡1694.58元（包含45889.91元、3381.05元分期本金及手续费）。后均由原告自行归还涉案两张信用卡，原告归还兴业XX信用卡5笔均为524.67元（包含本金及手续费），2022年2月28日归还12016.64元（包含本金及手续费）将兴业XX信用卡还清。归还华夏XX6笔分别为1694.27元、1694.42元、1694.44元、1694.43元、1694.14元、1694.43元（均包含本金及手续费），2022年2月28日归还37177.24元（包含本金及手续费）将华夏XX信用卡还清。
另被告于2021年6月23日将涉案两张信用卡邮寄给原告。
上述事实由原告提交的欠款证明1张、信用卡分期截图5页、信用卡还款记录16页、微信聊天记录2页、企信宝app截图2页及当事人陈述在卷佐证。
本院认为,原、被告之间的借贷关系成立，2019年12月1日的欠款证明中，被告承诺2020年6月30日之前还款，后原、被告就两张信用卡剩余未还款项协商分期还款，视为双方对还款期限的变更，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定：“具有下列情形之一的,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构贷款转贷的；……。”本案中，原告甲将自己名下两张信用卡出借给被告使用，被告向原告出具欠款证明，原告的行为违反前述规定，应认定原、被告之间的借贷合同无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八规定,合同无效后,因该合同取得的财产,应当予以返还,有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的,应当各自承担相应的责任，故被告因借贷合同取得的财产应当予以返还。
关于被告应返还数额，虽被告向原告出具的欠款证明载明数额为70000元，但在庭审中，原告认可被告归还信用卡时剩余未还本金64270.96元，归还信用卡后被告又归还的本金也应从中予以扣除，其中包含的手续费为信用卡分期还款第三方收取的必要费用，分期亦为双方同意的，故手续费应由被告承担，但应分别计算。经本院核算，被告应返还原告本金为58455.2元[64270.96-（524.67+524.67+524.67+1582+1693.58+1694.58）+（3888÷36×3+4625.7÷36×3+113.6÷12×2）]，应返还的手续费为3530.16元。对原告诉讼请求中超出部分，本院不予支持。因借贷合同无效，原告要求被告支付利息的请求无事实及法律依据，但信用卡剩余还款项已由原告归还完毕，考虑到原告实际受到的损失，应从原告还款之日起计算，庭后经询问原告同意自全部归还完毕之日起开始计息，即从2022年2月28日起至实际清偿之日止，以58455.2元为基数，按2022年2月全国银行间同业拆借中心发布的一年期市场贷款报价利率计息，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条之规定，判决如下:
一、被告乙于本判决生效之日起七日内返还原告甲欠款58455.2元、手续费3530.16元及利息（自2022年2月28日起实际清偿之日止，以58455.2元为基数，按2022年2月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算）；
