民间借贷关系往往发生在亲友之间，由于关系的亲密很多人忽视了合同、凭证等文书中具体内容，甚至有些借贷中不仅没有合同、借条、欠条、收条等，很多是现金交付且没有留有任何凭证。最终出借人要求归还借款时可能会出现借款人不予承认的情况或是双方说好的利息没有兑现情况等，双方不欢而散。有的借贷关系中，借款人系出借人的朋友介绍，而出借人并不了解借款人的实际情况，出借人后发现借款人了无踪影。

为避免钱财的有去无回，需要厘清民间借贷中的几种文书凭证、这些文书凭证的效力及使用。在现实中，经常见到和使用的主要有借款合同、借条、欠条、收条几类文书凭证：

一、借款合同、借条借据、欠条收条的概念：

借款合同：系由出借人与借款人签订的关于借贷的合同，合同内容一般包括出借人信息、借款人信息、借款金额、借款期限、借款利息、违约责任及担保责任等。

借条/借据：借贷关系中，一般理解成表明债权债务关系的书面凭证，由借款人书写并签章，写明借款的事实。

欠条：是个人或单位在欠款、欠物时写给有关单位或个人的凭证性文书。

收据/收条：是个人或单位在收到款项、物品或材料时写给有关单位或个人的凭证性文书。

二、借款合同、借条、欠条、收条的效力：

借款合同：在民间借贷关系中，借贷关系的双方签订借款合同后意味着双方具备了借贷的合意，此时即便借款合同内容符合法律规定，但双方之间的借贷关系并未生效，仍欠缺款项实际交付这一生效要素。

借条（借据）：在实际的司法审判过程中，各地法院对借条的理解不同：有的法院认为借条系有效的债权凭证，具备借贷合意、款项交付事实的内容，债权人可凭借条要求借款人偿还借款。有的法院则认为，借条仅体现的是双方的借贷合意，出借人若凭借条诉至法院，还需提供款项交付的证据以证明借贷关系确已生效。

欠条：民间借贷关系中欠条系由借款人单方出具给出借人，出借人凭欠条向法院起诉而借款人予以否认的，应当提供有效的证据推翻自己出具的欠条。一般情况出借人凭内容明确的欠条起诉可获得法院的支持。

收条（收据）：借贷关系中收条一般与借条、借款合同一并使用，用以证明借款人收到出借人出借的款项的事实或证明借款人已向出借人归还全部或部分借款的事实。

三、   借贷相关凭证文书的使用及注意事项

1、关于借款合同的使用及注意事项

借款合同体现双方借贷的合意，一般需含有借款金额、交付形式、还款期限、借期利息、违约条款，为保险起见出借人可要求借款人提供一定的有利于实现的物保或诚信的人保，保证人应于借款合同中签字。因借款合同无法构成借贷关系的完整证据链，出借人应同时保留银行转账凭证或借款人出具的收据。

2、借条借据的使用及注意事项

借贷关系中，有时候双方拟定的借条借据 实质上系借款合同的形式和内容，这种借据本质上应属于借款合同，效力等同于借款合同。

对于借款人单方出具（或有可能具有保证人签字）的借条借据多表达的内容是“今XXX向XXX借款XXX元，承诺于XX年XX月XX日归还……”等，应当注意的是在不同的司法审判中，各地法院对借条的含义理解有所不同。有的法院认为借条系有效的债权凭证，借款人在出具借条时即表示其已收到款项，出借人可以仅凭借条要求借款人归还欠款。有的法院则认为，借条只是借贷的意思表示，无法证明款项已经交付的事实，出借人若要求借款人归还欠款应当提供有效的款项交付事实的相应证据。由于司法审判的分歧、社会的复杂多元，借款人对外出借款项时，在要求对方出具借条借据的同时也应保留相应的款项交付的证据，同时应注意借条借据中最好写明金额、还款时间、利息、保证等内容。

3、欠条的使用及注意事项

借贷关系中的欠条一般系还款的承诺，因欠条系借款人向出借人出具的单方承诺，出借人可仅凭欠条要求借款人归还欠款，最好于欠条中明确借贷双方身份、归还时间、利息及相应的有效保证或担保等。

4、收条收据的使用及注意事项

收条收据多与借款合同、借条借据相伴相随，体现的内容系收到款项的状态。诉讼中，出借人主张要求借款人归还借款首先需要证明的是双方之间是否为借贷关系，单纯的收条收据因仅体现状态而无法证明双方之间的基础法律关系，仅凭收条收据提起诉讼将很难获得法院支持，因此应当注意收条收据与借款合同、借条借据的配套使用。

   很多人认为民间借贷是十分简单的法律关系，却忽略了当中的很多细节，直至提起诉讼才发现钱款无法追回甚至诉求未获法院支持，了解以上民间借贷的基础知识将一定程度程度上帮助出借人债权的有利实现。