委托理财中的风险提示

律师观点分析

【案情回顾】

小鹏和小李相识，小李说自己有外汇投资的渠道，告诉了小鹏，小鹏基于对小李的信任，将现有积蓄交付给小李，和小李签订了《外汇代客理财合同协议》，由小李帮忙为小鹏开立外汇投资账户，进行有偿代客理财。后通过了解，小李从始至终都没有开户，只是用自己的账号进行操作，合同到期时，也未将本金及收益退还给小鹏，小鹏为了维护自己的合法权益，将小李诉至法院。

【法院判决】

调解协议内容：

一、小李共欠小鹏委托代客理财的本金和收益536100元，具体由小李于2023年1月13日前偿还10000元，从2023年3月份开始，每月月底前偿还7000元，直至款项全部还清为止；

二、如小李有任何一起不能按期足额偿还，则小鹏有权就全部剩余款项申请一次性强制执行。

三、案件受理费9404元，减半收取4702元，公告费260元，由小李负担。

【武小刚律师点评】

本次案件涉及到了委托理财的相关知识和风险，随着资本市场发展以及经济下行压力的增加，普通民众的投资意识越来越强烈。不过金融产品日益复杂，大家的理财知识相对匮乏，往往选择委托“懂行情”的人来替自己理财，想省心又省力。理想很丰满，现实却很骨感，委托理财导致的纠纷层出不穷，委托理财中的风险更应该引起重视。

律师提请大家注意以下几点：

1、委托理财协议的重要性。

实践中不仅是亲属之间，很多人因为熟人关系或者为了方便，往往不签订书面协议，仅进行口头约定。这种行为往往会诱发纠纷的产生，而且在纠纷产生后使自己处于被动地位，缺乏书面证据。

2、明确“理财”和“借贷”，拒绝含糊措辞。

现实生活中，很多公民将钱“委托”他人理财，约定固定的利息回报，这实际上是一种“名为委托理财、实为借贷关系”。要注意委托理财中理财风险不能通过固定收益的约定进行规避。

3、受托人无资质，合同和保底条款无效

委托理财协议属于金融类委托合同，金融类委托合同的投向市场是高风险的证券、期货等金融市场，资金理财的金融特许经营品质及我国历来的金融严管政策，要求对受托人的主体资格予以一定的限制。

而要是委托理财协议中有约定类似本金不赔的条款，即该条款具有保底性质，违背了基本的经济规律和资本市场规则，有悖于证券等金融法律规定，委托理财协议应属无效。

此时，受托人因对合同的无效承担较大的过错和责任，应将委托资产的本金及利息返还给委托人，并赔偿委托人的损失。

因此，大家有委托理财需求的，要提前了解可能会产生的法律风险，必要时寻求专业律师的帮助，为自己的利益保驾护航。