律师观点分析

随着经济的迅速发展，我国道路交通环境日益复杂，每年都有大量的交通事故发生。机动车发生交通事故后，大部分情况下，都由保险公司负责理赔，但是也有一部分案件，保险公司以各种理由予以拒赔。到底保险公司的拒赔理由是不是都能成立呢？本案从本人亲办的一起从业资格证逾期引发保险公司拒赔的案例进行分析，供大家共同探讨。

基本案情：

2018年1月29日，被告陆某驾驶苏M重型半挂牵引车牵引苏M重型普通半挂车与驾驶电动自行车的朱某发生交通事故，致朱某死亡。经交警部门认定，陆某负事故的全部责任，朱某无责任。事故发生时，涉案机动车辆在保险公司投保了交强险和商业三者险（限额100万元，附加不计免赔）。因赔偿事宜未能协商一致，朱某之子朱三于2018年3月20日将陆某及保险公司告上法庭。经过庭审调查，陆某持有准驾车型的A2机动车驾驶证，但是其持有的道路运输人员从业资格证过期，保险公司以从业资格证过期为由，主张在商业险部分免除赔偿责任。

争议焦点：

保险公司的拒赔理由能否成立？

保险公司拒赔的理由主要是依据《机动车综合商业保险条款》的规定以及双方之间的商业险合同的约定，认为陆某驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，因此免责。

陆某主要从商业险合同的签订过程、格式合同的效力以及对格式条款的理解等方面进行抗辩，主张格式条款无效，从业资格证过期不构成免责事由。

法庭裁判：

法院在审查全案证据及双方陈述后，没有采纳保险公司拒赔的观点，判决保险公司在交强险和商业三者险责任限额内承担赔偿责任，仍有不足的，由被告陆某赔偿。

律师分析：

实践中，发生交通事故后，保险公司拒赔的案例屡见不鲜，有的是因为有酒驾、醉驾、肇事逃逸等违法情形，有的因为证件不齐，无驾驶证或其他许可证书，例如本案中的从业资格证等等，通常来说，保险公司处于相对强势的一方，其商业险合同也都是格式条款，投保人无法进行任何修改和添加，只能接受合同内容。因此在保险公司根据商业险合同提出拒赔的时候，大部分的车主只能默默接受。但是在法律上，商业险合同是不是完全有效，保险公司的一些拒赔理由能否成立，要结合具体的案情来分析，法院也会本着公平公正的精神来依法裁判。