甘肃方域西涛律师事务所
关于“夫妻间借贷”关系法律下的认定
这个问题是一位当事人咨询怎么写夫妻间借条而产生的。因为借贷双方之间关系特殊性，存在一个坐大山“夫妻在婚姻关系存续期间所得财产为共同财产，双方对共同财产有平等处理权”。
关于夫妻间借款，首先的争议点是，双方之间的借贷合意。因为双方之间是夫妻，相互转账是很正常的事情。某天双方之间感情破裂过不下去了，走向离婚，双方之间的借贷将是很难以认定的。
总的来说：夫妻之间借贷关系，一、要有明确借贷关系，二、要声明借款人借钱的用途是由于个人（开店、偿还个人借款等），而非是用于家庭（这个是关键），三、实际进行交付（资金来源也要有证据），四、利息约定是否合法。
Part.02
一篇2025年12月18日发布的判决
原告：许某，女。
被告：魏某，男。
诉讼请求：
一、判令被告向原告偿还借款481,000元；
二、判令被告向原告支付逾期利息246,778.04元（以未还本金481,000元为基数，按照年利率3.85的4倍，自2022年4月1日至2025年7月30日止），合计727,778.04元。
事实和理由：
22016年至2020年期间，被告向原告多次借款用于资金周转，原告依法履行了借款义务，先后通过微信转账、支付宝转账及交付现金的方式向被告给付了50万借款。但截止起诉，被告仅支付了19,000元。原告多次催要无果，故诉至法院。
双方关系
结婚：2018年9月结婚。
离婚：2021年3月离婚。
生育：无子女。
债务：无共同债务。
案涉借款系原、被告双方于2016年开始陆续产生。2021年1月2日，被告向原告出具借条、还款计划，约定月还款5,000元，但并未按照约定履行。案涉借款来源于原告工资收入、父母赠予和银行贷款等。被告曾系广电公司员工，与原告相识时开火锅店、酒吧等，婚后原告方知其投资失败，且相当一部分钱用于网络赌博。
Part.03
被告辩称和认定事实
被告未到庭进行答辩
2021年1月2日，被告向原告出具借条一份，内容：因偿还个人债务，魏某(被告)在2016年至2020年期间，以现金和转账的方式陆续向许某(原告)借款500,000元。双方约定，2030年12月31日前还完所有欠款。被告在借款人处签字并书写身份证号码，原告在出借人处签字并书写身份证号码。该借条背面附有被告的身份证复印件。
2021年1月2日，被告向原告出具还款计划书一份，内容：魏某在2016年至2020年期间，陆续向许某借款500,000元用于偿还个人债务。由于还款人经济困难，现提出如下还款计划：自2021年1月1日起，还款人魏某每月向许某还款5,000元，直到2029年4月30日全部还完，如到期未还或者未还完，则按照500,000元同期银行贷款利率的4倍支付利息，直至还款之日止。被告在借款人处签字并书写身份证号码，原告在出借人处签字并书写身份证号码。该借条背面附有被告的身份证复印件。
看到这里有一个问题，借款期限尚未到期，那么主张要求还款及利息是否能够得到支持，这个也是一个争议点。
2017年至2020年，原告通过微信向被告合计转账163,000元（2017年18,000元、2018年47,600元、2019年83,400元、2020年14,000元）。2017年5月6日，原告通过某银行向被告名下银行账户转账32,000元；2017年10月12日，原告通过某银行向被告名下银行账户转账60,000元。以上合计255,000元。
另查明，原告名下持有某银行信用卡（尾号XXXX），额度34,000元，自2017年10月至2019年3月，存在持续消费和办理分期业务；2018年5月24日，原告名下的某某银行引用卡刷卡消费94,000元；2018年12月17日，原告在乌鲁木齐市某股份有限公司申请贷款80,000元，该贷款公司将80,000元转入原告名下招商银行账户。同日，原告名下招商银行卡刷卡消费79,490元。
Part.03
法院认为
争议焦点：一、本案的争议焦点为婚姻存续期间，原、被告之间的借贷关系是否成立。
二、案涉借款合同的还款期限是否届满，以及原告关于本息部分的诉请应否予以支持。
关于婚姻存续期间原、被告借贷关系是否成立的问题。合法的民间借贷关系成立需借贷合意与款项实际交付两个核心要件，夫妻关系存续期间并不当然排除民间借贷法律关系的适用，判断标准在于双方是否存在明确的借贷约定、款项用途是否为一个人债务。
1.借贷合意层面。本案中，原告提交的2021年1月2日被告出具的《借条》以及同日签订的《还款计划书》，均明确载明被告因偿还个人债务向原告借款500,000元，约定了还款金额、分期还款方式、还款期限及逾期利息计算标准，有被告签字确认且附有被告身份证复印件佐证，内容清晰、要素完备、足以证明双方就案涉款项达成了明确的借贷合意。庭审中，原告陈述，案涉借款部分用于偿还被告婚前开设火锅店、酒吧的债务，部分被告用于网络赌博，该款项并非夫妻共同生活、共同生产经营所需，进一步符合夫妻之间个人借贷的法律特征。综上，本院对双方存在借贷合意的事实予以确认；
2.款项交付层面。原告提交的微信转账记录163,000元、银行转账记录92,000元，合计255,000元，该两组证据直接证明原告已向被告交付部分款项。对于《借条》载明的剩余款项，原告主张包含现金交付部分，并提交小额贷款公司贷款记录80,000元、信用卡额度使用记录128,000元（94,000元+32,000元），当庭陈述案涉500,000元款项来源于个人工资、父母赠予以及贷款、信用卡套现资金等，且案涉《借条》和《还款计划书》中均陈述借款给付包含现金方式。根据证据的高度盖然性原则，本院认定原告已完成500,000元款项的交付义务。综上，原被告之间的的民间借贷关系依法成立。
（255000 + 80000 + 128000 = 463000，加上一些现金交付法院认定总的50万元）
关于案涉借款期限是否届满的问题。案涉借条虽载明借款于2030年12月31日前付清，但《借条》出具的当日，被告另行出具《还款计划书》，明确约定“自2021年1月1日起，还款人魏某每月向许某还款5000元，直到2029年4月30日全部还完”，该约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应视为对《借条》还款期限的变更约定，对双方具有法律约束力。根据《还款计划书》分期还款约定，被告应自2021年1月履行每月还款5,000元的约定，截止本案起诉时，约定分期还款金额累计已达到案涉《借条》《还款计划书》所列的借款总额，且多期分期还款期限已实际届满，被告未按照约定足额履行还款义务，已构成违约，故本院认定案涉借款的还款期限已届满，原告起诉要求被告偿还全部剩余借款本金具有事实和法律依据。
[ 看到这里的时候，本人感到困惑“怎么就达到了借款总额了”，约定2021年~2029年4月30日，每月5千，要100个月才能归还完50万元。从2021年1月到起诉日2025年8月，总共过了55个月，每月5千，55个月累计就是27.5万。关于这个疑问要结合利息约定。
原告主张利息是从自2022年4月1日至2025年7月30日计算利息，以481,000元为基数按照同期LPR计算，计算可得利息是246,778.04，那么未归还本金及逾期利息，共计727778.04，金额已经超过了50万元，整个债务的履行期限因被告的违约行为而可以被视为已经提前届满。从被告仅偿还1.9万元，及逾期如此多期，
法律不会坐视债权人（原告）在债务人（被告）已经明显丧失履约意愿和能力的情况下，还必须等待合同字面期限（2030年或2029年）的到来。否则，违约方将毫无代价地长期占用资金，这对守约方极不公平。]
2.关于利息的诉请。案涉《还款计划书》约定“如到期未还或者未还完，则按照500,000元同期银行贷款利率的4倍支付利息，直至还款之日止”。双方约定的同期银行利率的4倍，未超出民间借贷利率司法保护的上限，本院予以确认。原告主张以未还本金481,000元为基数，自2022年4月1日至2025年7月30日计算利息，均在双方约定和法律保护范围内，故本院予以支持逾期利息220,635.36元（以481,000元为基数、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率（LPR）的4倍标准，自2022年4月1日至2025年7月30日，共1217天），超出部分不予支持。
Part.04
法院判决
依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第四十条第二款、第一百四十七条之规定，判决如下：
一、被告魏某于本判决生效后十日内向原告许某偿还借款本金481,000元；
二、被告魏某于本判决生效后十日内向原告许某偿支付逾期利息220,635.36元（以481,000元为基数、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率（LPR）的4倍标准，自2022年4月1日至2025年7月30日，共1217天）。
案件受理费11,077.78元（原告已预付），由原告许某负担397.78元，被告魏某负担10,680元。
Part.05
总结
像本案例中，夫妻借款间有借条明确的约定的案例是很少的，起诉夫妻间借款的案例很多，但大部分是被法院驳回，原因无他，原告很难举证，被告借款是用于个人使用而非家庭，一、婚姻关系存续期间，夫妻转账是很正常的事情，双方之间存在大额转账差额，那么要举证这种转账差额属于借款，证明难度可想而知。二、借条按照普通的借条进行书写，遗漏关键点(用于个人)，那么这种情况下，结合夫妻双方间转账情况，被告以某一笔款项主张说这是偿还的借款，这时候举证责任来到了原告方，举证这笔钱不属于偿还借款。