意外险医疗费已获赔偿，保险公司拒赔，法院：人身保险可重复赔付

意外医疗险重复赔偿拒赔，损失补偿原则不适用于人身保险

意外受伤后，医疗费已从第三方获得赔偿，保险公司能否以此为由拒赔意外医疗险？很多投保人都有这样的疑惑，而司法判例明确：意外伤害保险属于人身保险，不适用损失补偿原则，可重复获赔。

严某某在工地作业时意外坠落受伤，构成多处十级伤残，所在公司为其投保了团体意外伤害险，含意外医疗、住院津贴保障。严某某从用工单位获得部分赔偿后，向保险公司申请意外险理赔，保险公司却以“医疗费已获赔、不能重复获利”为由拒赔。

保险公司认为，意外医疗险属于费用补偿型保险，医疗费应以实际支出为限，被保险人已从第三方获得赔偿，保险公司无需再赔付，伤残保险金也应按比例赔付。

法院审理后明确，意外伤害保险属于人身保险，根据保险法规定，人身保险不适用损失补偿原则，被保险人既可以获得保险赔偿，也可以向第三方索赔，双重赔偿不为法律所禁止。保险条款中关于扣除第三方赔偿的约定，不能对抗被保险人的合法权利。

广州杨森律师表示，费用补偿原则仅适用于财产保险，人身保险以人的生命和身体为保险标的，无法用金钱衡量价值，因此意外险、重疾险等人身保险，均可以重复赔付。保险公司以“重复获赔”拒赔，混淆了财产保险与人身保险的区别。

多年处理保险案件的杨森律师指出，不少保险公司在意外医疗险理赔时，强行适用损失补偿原则，要求扣除医保、第三方赔偿金额，这类行为往往得不到法院支持。除非保险合同明确约定且已尽提示说明义务，否则不能拒赔。

本案中，法院最终判决保险公司支付伤残保险金、意外医疗保险金、住院津贴共计76900元，全额支持了严某某的诉求。

广州保险律师提示，投保人意外受伤后，即便已从单位、医保、肇事方等获得赔偿，依然可以向保险公司申请意外险理赔，医疗费、伤残保险金等均可主张。若保险公司以“已获赔拒赔”，可通过法律途径维权。