警醒：在贷款时，莫须有得收取居间费、保证金、渠道费、担保费、发票费等费用的，均构成诈骗罪。

律师观点分析

案情简介：

2018年6月至2019年2月，陈某在小蚂蚁公司上班期间，听从公司安排，帮助有需要贷款的客户提供贷款服务。陈某作为业务员，通过公司提供的批量电话号码，向陌生客户致电询问客户的需求，并向客户介绍公司与银行有关系、贷款利息低、贷款时间长等，招揽客户。在客户被吸引后，将客户带至公司，并向其承诺只收取少量的服务费，取得客户信任后，安排客户与公司签订贷款服务合同，并带客户办理贷款手续，同时将客户的银行卡、U盾交给公司保管。在贷款批复后，陈某就会以莫须有的居间费、保证金、渠道费等费用的名义，通过第三方直接划扣走客户的贷款，客户一旦知道，就会以各种理由骗取客户的信任，甚至直接拉黑客户。陈某在这些费用中获得10%-19%的提成。

2019年12月19日案发后，陈某被深圳某公安派出所拘留，并于2020年1月23日被逮捕。

律师介入：

2019年12月24日，本辩护律师接受陈某家属的委托后，为了尽快了解案情，保护陈某的合法权益，更好地为陈某辩护。

2019年12月25日，本律师即刻去深圳某看守所会见陈某，基于陈某的告知，已了解其基本案情。

2019年12月30日，为了争取对陈某取保，本律师结合最新法律规定，以及本地相似案例，并与团队律师充分讨论后，精确地拟定出符合陈某的取保候审申请书后，便向派出所提交，但因本案存在其他未到案的犯罪嫌疑人同伙，因此未能取保。

2020年1月15日，再次会见陈某，更深入了解案情。

2020年1月16日，为了争取陈某不被逮捕，本辩护再次结合最新法律规定和类似案例，并与团队律师充分研究后，再次向检察院提交了陈某的不予逮捕的法律意见书，并与检察官取得联系，告知检察官陈某的不予逮捕的情形。但因陈某的询问笔录中，承认了本案的大部分犯罪事实，因此，陈某被批捕。

2020年3月20日、4月17日、6月3日、7月16日、本律师根据本案案情、团队研究的律师意见以及陈某家属的委托，多次去某看守所会见陈某，疏导陈某的心里压力，告知其案件的最新动态，分析案情的疑难点以及突破口，并告知其我们律师团队研究分析出其是否适用合同诈骗，还是诈骗？哪个更适合，哪个更能有利于对陈某减轻处罚的法律意见。

2020年10月14日再次会见陈某，告知其开庭时间为10月16日，并为其做开庭前的辅导工作。

开庭工作：

2020年10月16日，本律师准时参加开庭，并进行了质证，以及发表辩护意见，主要内容如下：

1、对于公司收取的手续费不应当认定为诈骗金额，因为该手续费在贷款之前，陈某已经告知客户，客户已经知情，且同意支付该手续费，客户并没有因此陷入错误认识，而且也没有因此作出错误的财产处分。同时，正常的金融机构在开展放贷业务时，同样会收取一定额的手续费，属于正常的商业现象。如果强制认定该手续费是涉案金额，则明显与我国“罪责刑相适应”的基本原则背道而驰，而且也会扰乱我国正常放贷的社会市场秩序。

2、被害人葛某不构成被诈骗的对象。因其没有被骗，其向公安提交的询问笔录存在认识错误，其贷款金额并没有被直接划扣走。

判决结果：

法院采纳了本律师的辩护观点，该手续费未被列入诈骗金额的范畴，属于正常收费情况，并且葛某的被害人身份被去除。最终认定陈某涉案金额为121247.2元，未被认定的金额为53130元，最终仅被判处11个月有期徒刑。

律师分析：

首先，本案涉及贷款中的诈骗问题是一个值得广大贷款朋友注意的问题。在现实生活中，贷款是普遍常见现象，比如说经营需要贷款、购房买车贷款等等。正因为如此，一些违法，甚至涉嫌犯罪的人或单位，抓住贷款人急于用钱的心里，便想法设法骗取贷款人的钱财。因此，贷款人在贷款过程中，要从正规银行去贷款，若遇到莫须有地收取保证金、管理费、渠道费、担保费等费用，一定要警惕，切莫上当受骗。

其次，告诫大家，在找工作时，如果这个工作你自己就认为不合理，并且会使他人权益受损的，记住千万不要去做，这个工作极有可能存在违法犯罪的行为，那么一旦案发，你就会牵涉其中，受到法律的制裁。

最终，若您或您的家人真的不幸被卷入其中，切莫慌张，要及时委托律师尽早的介入，介入的越早就越能更好地为其辩护。有的时候，虽不能让其免受牢狱之灾，但能够让其减少牢狱之苦，却是个不错的选择。