张国贵律师
职业放贷人的认定1、无金融放贷资质、2以营利性为目的、3面向社会不特定对象反复，经常性出借资金。
非法经营的认定：1无金融放贷资质 ? 2以营利为目的，经常性放贷；两年内向不特定对象放款大于10次（续借、换条算一次） ?3单笔年利率大于百分36（担保费、服务费、砍头息等全部折算计入利息）照样是利息、这些情况一般多发生于网上的空放、借条，购物卡，黄金分期，手机租赁领域居多，同是还伴随软暴力骚扰（让人产生恐惧，干扰正常生活工作、心理损伤）例如线上短信电话轰炸，凌晨反复打，骚扰联系人，p图，曝光身份证等、线下滋扰；上门纠缠，堵门，跟踪，拉横幅，贴大字报，去家里去单位闹事，非法拘禁、寻衅滋事、威胁恐吓等 （刑法293条之一、催收非法债务罪、三年以下有期徒刑，拘役或者管制，并处罚金）
高利转贷的认定：1主观上以转贷谋利为目的 2套取银行、金融机构资金 3转贷给他人收取利息的 。不论是否出借给熟人还是不特定人群、不论利息多少哪怕低于LPR四倍、只要存在利差就不行、获利满50万就可以定罪。民间借贷合同直接无效（借款人返还本金，约定利息同样无效，仅支持标准lpr资金占用利息）