今年3月，最高人民检察院、中国人民银行联合发布6个惩治洗钱犯罪典型案例，其中一起涉及出借个人银行卡。
朱某为杭州某公司实际控制人，2013年至2018年6月，其未经国家有关部门依法批准，用高额利息作为诱饵，以公司名义向1899名集资参与人非法集资14.49亿余元。截至案发，造成1279名集资参与人损失共计8.46亿余元。
雷某、李某是涉案公司的员工，且朱某让李某挂名担任公司法定代表人。2017年2月至2018年1月，雷某、李某应朱某要求，明知公司在进行非法集资，仍向朱某提供多张本人银行卡，接收朱某实际控制的多个账户转入的非法集资款。
其间，雷某、李某配合公司财务人员，通过银行大额取现、大额转账、同柜存取等方式，将转入的非法集资款转移给朱某，雷某转移资金共计6362万余元，李某共转移3281万余元。两人除工资收入外，因出借银行卡，自2017年6月起收取每月1万元的好处费。
案发后，公诉机关以集资诈骗罪对朱某提起公诉，以洗钱罪对雷某、李某提起公诉。法院认定朱某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。认定雷某、李某犯洗钱罪，分别判处雷某有期徒刑三年六个月，并处罚金360万元，没收违法所得；李某有期徒刑三年，并处罚金170万元，没收违法所得。
出借银行卡有法律风险，出借人不仅需要承担民事责任，如果明知借用人从事违法犯罪行为、仍出借银行账户的，银行账户出借人将依法承担相应的刑事责任。
上述案例中，公司员工将个人银行卡出借给老板，在非法集资犯罪持续期间帮助转移犯罪所得及收益的行为，构成洗钱罪。此外，如果明知借用人是失信被执行人，仍出借银行卡帮助其逃避法院执行，出借人构成拒不执行判决、裁定罪；如果明知借用人转移犯罪所得，仍出借甚至收取费用的，出借人构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，等等。
张国贵律师