龚卿律师
近年来，出借、出售银行卡涉 “掩隐罪”“帮信罪” 案件持续高发，不少在校学生因贪图小利卷入刑事案件。本文分享上海富誉律师事务所办理的一起不起诉成功案例：当事人出借银行卡协助转移涉案资金，在律师指导下积极退赃、取得被害人谅解。检察机关综合考量涉案金额、主观恶性及各项从轻情节，最终作出不起诉决定。律师提醒：涉卡犯罪并非一定会判刑，审查起诉阶段是争取不起诉、不留案底的黄金时期。遭遇同类案件，应当尽快寻求专业刑事律师介入。
一、案情回顾：
当事人系在校大学生，明知他人资金属于犯罪所得，仍出借本人银行卡账户，配合人脸识别协助资金转账并从中获利。。案发后当事人被公安机关抓获，采取取保候审强制措施。接受委托后，承办律师指导当事人家属积极筹措资金，全额退还被害人涉案款项，顺利取得被害人书面谅解；同时当事人自愿认罪认罚、如实供述全部事实。检察机关经审查认定：当事人虽构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但犯罪情节轻微，具备从犯、坦白、认罪认罚、退赃获谅解多项从轻情节，依法不需要判处刑罚，最终作出不起诉决定。
二、争议焦点：
1.出借银行卡协助转账，行为已经符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪构成要件，是否必然移送法院判刑？
律师观点：罪名成立不等于一定要处以刑罚。综合涉案流水金额、获利情况、在校学生身份、主观恶性大小，叠加全部从轻情节，具备争取不起诉的空间。
2. 退赃退赔、被害人谅解，对不起诉结果起到多大作用？
律师观点：涉卡类犯罪中，被害人损失能否挽回是检察机关重要考量因素。全额退赃并取得谅解，能够有效降低社会危害性，是争取不起诉至关重要的筹码。
3. 在校学生涉刑，如何最大限度降低人生影响？
律师观点：一旦法院判决有罪，将会留下终身案底，对升学、考公、就业造成持续性限制。本案辩护核心目标，就是在审查起诉阶段争取不起诉，避免留下犯罪记录。
三：律师说法：
1、给出租、出借银行卡、电话卡人群警示
不要贪图小额报酬出售、租借银行卡、微信、支付宝账户。此类账户一旦用于电信诈骗、网络犯罪资金流转，极易涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪。
2、已经涉案被传唤、取保，把握黄金维权要点
1）第一时间委托专业刑事律师介入侦查阶段、审查起诉阶段是争取取保、不起诉的关键窗口期，错过阶段再辩护难度大幅上升。
2）积极配合办案机关，稳定坦白认罪态度真诚如实供述、自愿认罪认罚，是法定从轻情节。切忌抱有侥幸心理刻意隐瞒。
3）优先协商退赃退赔，争取被害人谅解有条件情况下尽早筹措资金挽回被害人损失，谅解书是检察机关考量是否不起诉的重要依据。
4）梳理自身从轻情节如系在校学生、初犯偶犯、从犯、获利较少、主观恶性低等，由律师整理完整法律意见提交检察院。
3、重要科普：不起诉的价值
本案最终不起诉，意味着不会留下刑事犯罪案底，当事人后续政审、求职、上学基本不受本次事件影响。如果案件起诉至法院判处刑罚，终身留存犯罪记录。
四、律师风采
罗焱，上海富誉律师事务所合伙人，深耕民商事、刑事两大业务赛道，兼具扎实理论与一线办案经验。
民商事领域擅长债权债务、合同纠纷、房产买卖、分家析产、遗产继承、婚姻财产分割，常年处理大额欠款、资金往来对账、房屋动迁争议，擅长梳理复杂流水、固定关键证据，通过调解、诉讼双线为当事人追回财产损失。
刑事业务覆盖危险驾驶、帮信罪、掩隐罪、小额经济犯罪全流程服务，精通看守所会见、取保候审、认罪认罚协商、不起诉辩护，熟悉上海公检法办案尺度，多次为当事人争取从轻处理、不留案底。
办案风格严谨务实，注重前置风险梳理，提前规避证据瑕疵，不夸大诉讼结果，兼顾效率与当事人实际诉求。执业以来始终秉持审慎负责的态度，一对一定制案件方案，律所配备独立私密洽谈室，全程保护当事人隐私。
依托富誉律所综合平台，可联动家事、企业合规团队处理刑民交叉、房产与债务交织类疑难案件，为个人、小微企业提供一站式法律维权服务。