一、案件简介

小勇因资金周转紧张向银行申请贷款，为了获得更高的贷款额度，小勇决定找几个朋友帮忙刷银行流水，让自己的银行流水看起来收入稳定，具备偿还能力。

随后，小勇找到了他的好朋友小强，小强告知小勇他的公司刚好这段时间有货款收回来，到时候让客户直接把货款打入小勇的账户，小勇再把小强公司的货款转回给小强，这样就能实现刷银行流水的目的。

小勇满心欢喜准备向银行申请贷款时，银行卡却被公安机关冻结，小勇对此表示难以置信，他认为自己平时合法经营，即使是刷银行流水也是朋友帮忙，银行卡为何会被公安机关冻结呢？

小勇因自己不了解银行卡被冻结的情况，便通过网络找到了解冻小分队咨询解冻银行卡的相关问题。解冻小分队的律师根据小勇的陈述，查看了小勇的银行流水，基本确定涉案流水来源于刷银行流水的那几笔流水。经过解冻小分队对小勇提出疑问的解答，小勇当即决定委托解冻小分队的律师为其处理银行卡解冻事宜。

二、办案经过

解冻小分队的律师接受小勇的委托后，立即向公安机关核实了涉案流水，涉案流水果然来源于小勇的朋友小强公司收回的货款，该笔货款来源小强的陌生客户。在解冻小分队律师与公安机关电话沟通的过程中，公安机关一口咬定小勇存在洗钱的行为，构成洗钱罪的可能很大。

解冻小分队的律师根据小勇陈述的情况以及公安机关沟通的情况为小勇准备了整套的申请解冻银行卡的文书，并指导小勇收集刷银行流水整个过程的证据，以此证明小勇与洗钱行为无关。

解冻小分队的律师带着准备好的申请解冻文书，几经辗转来到了公安机关现场。当公安机关的承办警官在没有看到解冻文书和材料时，要求解冻小分队的律师让小勇本人亲自来公安机关接受调查，做笔录。

但是，经过解冻小分队律师与承办警官沟通，向承办警官说明了小勇刷银行流水的目的以及找朋友刷银行流水的经过，并出示了相关的证据材料。承办警官这才逐渐缓和态度，认真地翻阅了解冻小分队带来的全部材料并经其领导审核后，认为小勇不存在涉案的嫌疑，小勇只是在不知情的过程中沦为了犯罪分子洗钱的工具。最后，公安机关决定给小勇的银行卡解除冻结措施。

在该公安机关为小勇解除冻结措施的过程中，小勇的银行卡又被另一个地方的公安机关冻结，小勇继续委托解冻小分队的律师为其处理新解冻事宜。经解冻小分队与第二个公安机关核实，小勇被冻结银行卡的原因仍然是刷银行流水收到了另外一笔涉案资金。解冻小分队随即前往第二个公安机关为小勇解除了冻结措施。

三、办案小结

解冻小分队已承办过多起因刷银行流水导致银行卡被冻结的案件，这类案件多因在刷银行流水的过程中收到了涉案资金，这些涉案资金多为犯罪分子通过犯罪行为获取的收益或款项。因此，因刷银行流水收到涉案资金时，容易被公安机关认定为涉嫌洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。所以，为了避免沦为犯罪分子的帮凶甚至涉嫌犯罪，解冻小分队提醒大家刷流水需谨慎！