江某非法经营罪一案 5 年以下轻判至 1 年

审理法院：肇庆市端州区人民法院  (2021) 粤 1202 刑初 号

【案情简介】

2019 年开始，罗某等人未经监管部门批准，先后纠集被告人江某等十余人 利用“借贷宝”平台向社会不特定公众发放贷款，借款合同约定的借款期限一般 7-10 天，借款年利率为 24%，但实际上双方约定的周期利率为 20%-30%，且需要 先从借款本金中扣除利息。到期不能偿还的，每延期一次还需要支付展期利息。 被告人江某某负责在平台上寻找合适的借款人、操作放款和催收等工作。经核实， 罗某等利用“借贷宝”平台向不特定社会公众发放贷款共计 239 万元，向周某等 人发放贷款 570 余万元。

【办案经过】

接受嫌疑人江某家属的委托之后，本团队律师第一时间会见了嫌疑人，了解 了本案的详细情况，在检察院审查起诉阶段，积极与检察官就本案放贷资金具体 数额进行沟通，在降低最终认定的放贷总数基础上，提出被告人属于从犯、自身 违法所得少等意见，从以上角度处罚，最终争取到了最轻等量刑结果。

【法律规定及案件结果】

根据刑法规定，个人非法放贷数额累计在 200 万元以上的，处五年以下有期 徒刑；.个人非法放贷数额累计在 1000 万元以上的，处五年以上有期徒刑。本案 经过有效辩护，最终法院判处被告人江某有期徒刑一年。

【案例评析】

违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围， 以营利为目的，2 年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金 10 次以上，扰乱金融市场秩序， 情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。在对外借款过程中，要应该严格遵守相关 法律规定，杜绝“砍头息”，也不要超出规定的利率范围，合法合规进行市场经 营活动。