1、有效，借款人死亡，可以向其继承人申请还钱。
（1）借款人死亡，可以向继承人主张债权，继承人在继承遗产的范围清偿债务，实际情况中，不一定能够立即收回欠款，关健是落实债务人。
（2）法院只会对向其申请债权的债主负责；不同债主之间先看借款合同的相当细节，是否有优先偿还的条款。
（3）民间借贷可以考虑通货膨胀/紧缩因素，但很少有人会考虑到这方面，不过，只要借款合同中有约定就可以。
2、借条的效力可以从以下几点考虑：
（1）双方之间是否存在真实的债权债务关系。
（2）该债权债务关系是否合法，是否违法法律的强制性规定。
（3）该借条内容是否侵害第三人合法权益。
（4）第借条的内容是否合法有效。
