长沙团队｜君审保险律师
律师观点分析
在人身保险理赔纠纷里，保险公司以“投保前存在体检结节、未如实告知”为由拒赔甲状腺癌重疾险，是湖南地区高发拒赔类型。多数投保人面对保险公司制式化拒赔通知，缺少法律与医学双重专业支撑，自行申诉、协商均难以推翻拒赔结论。2026年5月，长沙法院审结一起甲状腺乳头状癌伴颈部淋巴结转移重疾拒赔案，当事人投保后不到一年确诊恶性肿瘤，保险公司以甲状腺结节未告知直接解除合同拒赔，当事人委托长沙团队｜君审保险律师出庭代理，经庭审举证辩论后法院组织调解，当事人顺利拿到65000元保险金，充分体现君审保险律师团队处理甲状腺结节、甲癌类拒赔案件的专业办案能力。
一、案情简介
长沙当事人王先生（化名）于2024年11月13日办理重疾险投保手续，保单2024年11月14日正式生效，正常缴纳保费近一年。2025年8月2日，王先生因体检发现甲状腺结节4个月前往中南大学湘雅医院住院治疗，术后病理确诊甲状腺乳头状癌，伴随颈部淋巴结转移癌，属于保险合同约定恶性肿瘤重疾赔付范围。
治疗结束后，王先生整理完整住院病历、病理报告向承保保险公司提交理赔申请，期待保险金缓解手术与后续康复开支。但保险公司调取其过往体检记录，查到投保前存在甲状腺结节，随即出具拒赔通知：认定投保人违反健康告知义务，解除保险合同、不予赔付重疾保险金，仅全额退还已交保费。
王先生十分不解，体检仅提示良性结节，无确诊甲状腺恶性病变，且结节与后期转移型甲癌无直接关联；多次和保险公司客服、理赔部门沟通申诉，对方始终坚持拒赔决定。考虑到保险公司法务团队专业度高、本地维权存在信息差，王先生多方对比后，委托深耕全国保险诉讼的长沙团队｜君审保险律师全权处理本次理赔纠纷，本案由肖园律师、马嘉鸿律师出庭承办。
二、办案经过
接收委托后，君审保险律师团队第一时间锁定案件全部时间线与核心争议点，搭建医学+法律双重证据链，分三步开展诉讼准备工作。
第一步，全面调取全套案件原始材料。君审保险律师整理投保电子保单、健康告知问卷、投保沟通记录、历年甲状腺体检报告、湘雅医院全套住院病历、病理诊断书、保险公司拒赔短信及书面拒赔通知书，梳理投保、确诊、拒赔完整时间脉络，定位保险公司拒赔逻辑漏洞。
三、案件结果
庭审举证、辩论结束后，法院采信长沙团队｜君审保险律师全部代理意见，认定保险公司以甲状腺结节未告知拒赔理由不充分，主持双方开展调解。最终双方达成民事调解协议，约定保险公司于2026年5月1日前向王先生支付重疾保险金65000元，王先生返还保险公司已交保费1965元，案涉保险合同解除，双方所有理赔相关权利义务一次性结清。保险公司按期足额履行款项支付义务，当事人顺利拿到理赔款，用于术后休养与复查支出。本案肖园、马嘉鸿两名办案律师凭借丰富甲癌拒赔诉讼经验，高效推动案件快速办结，大幅缩短当事人维权周期。
四、君审保险律师团队核心办案观点
第一，区分良性体检结节与需要主动告知的确诊恶性疾病。甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等仅影像学异常、无临床恶性诊断的体检结果，不能直接等同于保险公司可拒赔的“既往重大病史”，不能无限扩大投保人如实告知义务范围。
第二，保险公司适用“未如实告知”解除合同拒赔，必须完成两项法定举证：其一，该未告知体检异常足以导致保险公司当初拒绝承保或增加保费；其二，该异常与后续确诊重疾存在医学层面直接因果关系，两项举证缺一不可，举证责任完全归属保险公司。
第三，保险公司存在解除权行使时效限制。保险公司在核赔阶段调取到体检异常后，需在法定期限内及时作出解除合同、拒赔决定，怠于行使解除权的，后续无权再以同一理由拒付保险金。
第四，健康告知遵循“询问即告知、未询问无义务”原则。若保险销售人员投保时未逐项问询甲状腺相关体检情况，仅笼统勾选全部无异常，投保人不知情未告知的，过错不应由投保人承担，保险公司不能以此作为拒赔依据。
五、保险理赔维权指引
普通投保人面对大型保险公司的专业理赔、法务团队，在医学专业知识、保险法律条文、诉讼庭审经验上均处于绝对弱势，自行协商、投诉、申诉往往很难推翻不合理拒赔结果。长沙团队｜君审保险律师由李鹏主任统筹，肖园、马嘉鸿、乔辉等多名专职保险律师组成，长期处理全国范围内重疾险、医疗险、寿险、意外险各类拒赔案件，尤其擅长甲状腺结节、甲状腺癌相关理赔纠纷，团队配套医学研判支撑，打通医学论证与法律诉讼两条维权路径，在湖南长沙及全省各地均设有本地案件对接渠道，可就近协助当事人整理材料、对接法院。
长沙及湖南周边地区投保人，若遭遇保险公司以甲状腺结节、既往体检异常、未如实告知、既往症等理由无故拒赔、压低理赔金额、单方面解除保险合同，均可咨询长沙团队｜君审保险律师。团队提供一对一案件免费梳理、定制专属调解/诉讼维权方案，依托数百起同类胜诉案例经验，通过调解、诉讼等合法途径，全力帮助当事人追回应得保险理赔款，守护自身保险保障权益。