刑法第一百七十四条　【擅自设立金融机构罪】未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。  

【伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪】伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。  

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪

伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪，是指违反国家金融管理法规，伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证或者批准文件的行为。

行为人伪造、变造金融机构经营许可证或者批准文件的原则上即构成犯罪，至于行为人是否将伪造、变造的金融机构经营许可证或者批准文件投入使用，使其流通，不影响伪造、变造金融机构经营许可证、批准文件罪的成立。转让，是指合法持有金融机构经营许可证、批准文件者以出租、出卖、出借等方式非法提供给他人。行为人实施伪造、变造、转让三种行为之一的，即构成犯罪，同时实施上述三种行为的，也只构成一罪，不数罪并罚。

《刑法》第174条第2、3款规定，犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定处罚。

（袁长伦，安徽金亚太律师事务所律师，律师办理黑恶势力案件督导办公室副主任，西北政法大学刑法学硕士，退休法官15212781535）