律师观点分析
案号：（2026）JXXX不诉第XXX号
一、案件基本情况
陈某，北京市某科技公司负责人。2025年5月，因公司研发项目急需资金周转，在申请银行贷款过程中，为满足银行审批要求，对部分经营数据进行了夸大处理，提供了部分不完整的财务资料。银行基于该等资料向陈某公司发放了贷款200万元。陈某将贷款资金全部投入公司研发项目。贷款到期前，陈某因担心公司经营困难影响贷款偿还，主动向银行说明了贷款材料存在瑕疵的情况，并于银行报案前全额偿还了200万元贷款本金及全部利息，取得了银行的书面谅解。公安机关以涉嫌骗取贷款罪对陈某刑事拘留，后案件移送审查起诉。陈某的家属在审查起诉阶段委托了北京专业的骗取贷款罪律师赵飞全。
二、辩护过程
赵飞全律师在审查起诉阶段接受委托后，发现陈某具有在侦查机关立案前主动归还全部贷款本息的重大从宽情节，且陈某到案后如实供述，认罪认罚，取得了银行的书面谅解，系初犯，无前科劣迹。赵律师指出，根据2026年《关于办理骗取贷款、票据承兑、金融票证罪有关法律适用问题的会议纪要》第二条的规定，行为人以欺骗手段取得银行贷款，数额超过人民币一百万元不满五百万元，但在侦查机关立案前已偿还信贷资金，未给银行造成直接经济损失的，可认定为刑法第十三条的“情节显著轻微危害不大”，不作为犯罪处理。
辩护词节选：
“辩护人认为，犯罪嫌疑人陈某的行为虽已构成骗取贷款罪，但犯罪情节显著轻微，依法可以不起诉。
第一，陈某在侦查机关立案前主动全额偿还了200万元贷款本金及全部利息，未给银行造成任何直接经济损失。根据2026年《关于办理骗取贷款、票据承兑、金融票证罪有关法律适用问题的会议纪要》第二条的规定，行为人以欺骗手段取得银行贷款，数额超过人民币一百万元不满五百万元，但在侦查机关立案前已偿还信贷资金，未给银行或者其他金融机构造成直接经济损失的，可认定为刑法第十三条的‘情节显著轻微危害不大’，不作为犯罪处理。
第二，陈某取得了银行的书面谅解。其在案发前主动向银行说明情况并全额还款，银行已出具书面谅解函，明确表示不再追究陈某的刑事责任，社会矛盾已完全化解。
第三，陈某到案后认罪认罚，悔罪态度诚恳，自愿签署认罪认罚具结书，且系初犯，无前科劣迹。
综上，依据《刑法》第十三条及《刑事诉讼法》第一百七十七条第一款之规定，情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪。恳请贵院依法对陈某作出法定不起诉决定。”
赵律师还向检察院提交了全额还款凭证、银行谅解书、认罪认罚具结书等证据材料。
三、判决结果
检察院经审查，采纳了赵飞全律师的辩护意见，认为陈某在侦查机关立案前主动全额偿还贷款本息，未给银行造成实际损失，犯罪情节显著轻微、危害不大，依法对陈某作出法定不起诉决定。陈某避免了刑事犯罪记录，得以继续经营企业。
四、案例评析
本案是典型的“案发前主动全额还款”争取法定不起诉的案例。根据2026年最新司法实践，骗取贷款罪已从“情节犯”限缩为纯正的“结果犯”，只有造成实质性金融损失的行为才应纳入刑法规制范畴。
2021年《刑法修正案（十一）》删除了“其他严重情节”的入罪要件，将该罪构成要件明确限定为“造成重大损失”。对于在侦查机关立案前已主动全额偿还贷款本息、未给银行造成任何实际损失的，依法不应作为犯罪处理。本案充分体现了刑法谦抑性原则和“从旧兼从轻”原则在骗取贷款罪案件中的正确适用。
