李晓伟律师
01 案情简介
以下案例由李晓伟律师团队代理。
湖南的李女士购买了某保财险的百万医疗险，保障项目包括：重大疾病医疗费用补偿600万元、一般医疗费用补偿300万元、重大疾病确诊津贴10000元。
健康告知第4条询问：被保险人目前及过往未曾出现过"乙型肝炎伴肝功能异常"等疾病。
后来李女士被确诊为右乳浸润性癌，住院治疗，产生医疗费用十余万元。李女士向保险公司申请理赔，保险公司工作人员口头答复：病历显示乙肝5年，不符合健康问卷，不予理赔。
但保险公司既没有书面出具解除合同通知书，也没有退还保费，而是继续收取后续保费。
02 保险公司拒赔理由
保险公司辩称：李女士在投保时曾患有乙型肝炎，在健康问卷中未如实告知。根据健康问卷约定，只要在投保前患有载明的疾病，不论该疾病是否与理赔时所患疾病有关联性，保险人均不承担给付保险金的责任。
03 律师观点
新沃律师指出：
第一，李女士不构成故意违反告知义务。 健康问卷问的是"乙型肝炎伴肝功能异常"，李女士此前诊断的是"病毒性肝炎乙型"。普通人无法判断二者是否等同，属于过失，并非故意隐瞒。
第二，告知事项与出险疾病无因果关系。 乙肝与乳腺癌是完全不同的疾病，保险公司也未证明该未告知事项会影响承保决定或提高保险费率。
第三，保险公司不解除合同直接拒赔，于法无据。 根据《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第八条，保险公司未行使合同解除权，直接以未如实告知为由拒赔的，人民法院不予支持。保险公司明知情况却既不解除合同又继续收费，拒赔行为不应被支持。
04 法院认为
法院认为，原告作为没有医学知识的人，不能判断病毒性肝炎乙型是否属于乙型肝炎肝功能异常，未如实告知属于过失。且两种疾病没有直接因果关系，被告亦未提供证据证明该告知义务会影响承保决定。
被告明知原告未如实告知后，未书面提出解除合同，继续收取保费，以未如实告知为由拒赔保险金，法院不予支持。
保险公司应支付住院医疗费及重大疾病确诊津贴，合计14.4万余元。
05 律师提醒
李晓伟律师提醒：
健康告知中很多医学专业术语，普通人很难准确理解。本案的关键在于：保险公司明知投保人未如实告知，却不解除合同、继续收费，最后仅口头拒赔——这种做法在法律上站不住脚。根据司法解释，保险公司要么解除合同，要么承担赔偿责任，不能两头占。
如遇到保险拒赔或者少赔，建议咨询专业保险律师团队，获取专业、客观的维权意见。