近日，多地暴雨引发城市内涝，车辆在积水中报废的消息引发关注。但社交媒体上出现一种危险信号：有疑似保险销售人员诱导车主将旧车停放到易积水区域，制造"全损"假象骗取保险金。

这种行为已经触犯刑法，不是"薅保险公司羊毛"那么简单。

一、暴雨天故意制造车辆损失，属于保险诈骗

根据《刑法》第一百九十八条，保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、编造保险事故或故意制造保险事故等手段，向保险公司骗取保险金的行为。

暴雨天将车辆故意停放到易积水区域导致报废，属于故意制造保险事故，符合保险诈骗罪的构成要件。

即使车辆确实投保了车损险，一旦认定为主观故意行为：

• 保险公司有权拒赔

• 已获赔的需全额退还

• 情节严重的，追究刑事责任

二、法律后果有多严重？

保险诈骗罪的量刑标准：涉案金额在1万元以上、数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1-10万元罚金；涉案金额在5万元以上、数额巨大的，处5-10年有期徒刑，并处2-20万元罚金；涉案金额在20万元以上、数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处2-20万元罚金或没收财产。

一辆旧车的残值可能只有几万块，但一旦构成保险诈骗罪，面临的不仅是退赔，还有牢狱之灾。为了几万块的车险赔款，换来5-10年刑期，这笔账怎么算都不值。

此外，根据《保险法》第二十七条，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人以伪造、变造的有关证明、资料或其他证据，通过编造虚假的事故原因或夸大损失程度来骗取保险金的，保险公司有权解除合同，不承担赔偿责任。

三、更隐蔽的风险：被"专业人士"诱导

更值得警惕的是，一些不法分子以"帮你处理旧车""保险到期前挽回损失"等话术，诱导车主制造骗保事件。

这些人的套路通常是：

1. 利用信息不对称：车主不了解保险诈骗的法律后果

2. 包装成"行业惯例"：声称"大家都在这么做""保险公司不会查"

3. 承诺"安全操作"：保证"不会被发现""出了事我负责"

但真相是：一旦事发，所有参与者都要承担法律责任。销售人员可能跑路，车主却要独自面对刑事指控。

作为投保人，你需要知道：

• 任何承诺"帮你搞定"的人，都不能替你承担刑事责任

• 保险合同是投保人本人签署，法律责任由本人承担

• 保险公司有专门的反欺诈调查部门，骗保行为追查力度远超想象

四、暴雨天车辆受损，正确做法是什么？

如果你的车辆在暴雨中真实受损，合法理赔流程如下：

1. 确保人身安全，不要冒险涉水

2. 第一时间报案，向保险公司说明情况

3. 保留现场证据：拍照、录像，记录积水深度、车辆位置

4. 等待查勘，配合保险公司定损

5. 正常理赔，车损险覆盖暴雨导致的车辆损失

合法理赔与保险诈骗的根本区别在于：事故是否真实发生、是否出于主观故意。

五、律师提醒

李晓伟律师团队专注保险纠纷12年，累计为客户争取超6000万理赔款。我们始终提醒投保人：保险是风险保障工具，不是套利手段。

暴雨天骗保看似"聪明"，实则触碰法律红线。一旦构成保险诈骗罪，不仅拿不到赔款，还要承担刑事责任，留下案底影响一生。

如果你遇到保险理赔纠纷，或不确定自己的理赔申请是否合规，建议先咨询专业保险律师，评估风险后再行动。

李晓伟律师团队，只代理投保人一方，全国办案差旅自费。前期零费用，不成功不收费。

本文仅供普法参考，不构成具体法律意见。如遇保险纠纷，建议携带材料当面咨询律师。