在保险理赔纠纷中，除了常见的“未如实告知”或“不符合理赔条件”外，“诉讼时效已过”也成为保险公司拒赔的理由之一。许多投保人在收到拒赔通知后，因不了解法律规定的诉讼时效，可能错失维权机会。近期，君审律所代理的一起肺癌医疗险拒赔案件在内蒙古某法院获得胜诉，法院判决保险公司支付保险金17万元。本案的争议焦点在于保险理赔请求权的诉讼时效是否已过，本文将以此案为例，分析诉讼时效在保险纠纷中的法律适用，并为投保人提供相关建议。
案件背景
本案当事人刘先生（化名）于2018年购买了一份医疗保险。2020年，刘先生被诊断为肺癌，并接受了手术治疗。治疗后，他向保险公司提交了理赔申请。保险公司经审核后，于2020年12月向刘先生发出拒赔通知，理由是刘先生的部分医疗费用不符合合同约定。刘先生认为保险公司的拒赔理由不成立，但因个人原因未及时采取法律行动。直至2022年，刘先生才委托君审律所向法院提起诉讼。保险公司在庭审中提出，刘先生的理赔请求已超过《保险法》规定的诉讼时效，因此不应得到支持。
争议焦点
本案的争议焦点在于刘先生的保险理赔请求权是否已超过诉讼时效。
根据《保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险（如医疗险）的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。保险公司主张，刘先生于2020年知道保险事故（即确诊肺癌）发生，但直至2022年才提起诉讼，已超过二年的诉讼时效期间。
然而，君审律所律师认为，诉讼时效的起算点并非简单地以保险事故发生之日为准，而应以被保险人知道或应当知道权利被侵害之日（即保险公司作出拒赔决定之日）起计算。
诉讼过程
君审律所律师在诉讼中提出以下核心观点：
- 诉讼时效的起算点应为拒赔之日：刘先生虽于2020年知道保险事故发生，但保险公司直至2020年12月才发出拒赔通知。因此，刘先生知道权利被侵害的时间应为2020年12月，诉讼时效应从此时起算。刘先生于2022年提起诉讼，未超过二年的诉讼时效期间。
- 诉讼时效的中断与重新计算：在保险公司发出拒赔通知后，刘先生曾多次与保险公司沟通协商，这一行为构成诉讼时效的中断。根据《民法典》第一百九十五条规定，诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
- 保险公司的提示义务：保险公司在拒赔通知中未明确告知刘先生诉讼时效的具体规定，导致刘先生未能及时行使权利。保险公司作为专业机构，应承担提示义务，否则不得以诉讼时效已过为由拒赔。
经审理，内蒙法院采纳了君审律所的观点，认为诉讼时效应从保险公司作出拒赔决定之日起计算，且刘先生的沟通行为构成诉讼时效中断。最终，法院判决保险公司向刘先生支付保险金17万元。
