三层法定保障体系确保权益安全
第一层：保单责任准备金? 法律要求：保险公司提取责任准备金（≥保单负债的100%），独立托管于银行；? 破产时优先用于赔付保单持有人（《保险法》第97条）。
第二层：保险保障基金救助人身险保单：救助金额≤90%保单利益（如年金、寿险现金价值）；5万以内全额救助，超5万部分救助90%（《保险保障基金管理办法》第21条）。
第三层：其他保险公司承接? 监管机构强制指定新保险公司接管保单（如安邦破产由大家保险承接）；? 新公司继续履行原合同义务，保障无缝衔接。历史案例：新华人寿（2007）、安邦（2018）破产后，所有有效保单均100%兑付。
